Что скрывают цифры в  рекламе

Для того, чтобы не быть в убытке, финансовые структуры сегодня должны выдавать потребительские кредиты как минимум под 35% годовых, считают аналитики Первого Кредитного Агентства. А для получения реальной прибыли, оправдывающей все издержки, этот показатель необходимо хотя бы удвоить. Если говорить об украинском финансовом рынке, то средняя ставка по наличным кредитам составляет порядка 52%, а для займов под покупку конкретных товаров – 72% и выше.

Этих цифр в рекламе банковских услуг вы не увидите, напротив, вместо них все чаще мелькают столь привлекательные для взгляда обывателя «0%». Целевые займы, кредит наличными, помощь в приобретении автомобиля – везде одно и то же, хотя любой мало-мальски грамотный специалист легко объяснит, что так быть не может в принципе. Даже если представить, что реальная ставка по кредиту составляет 0%, то сумма сопутствующих расходов окажется весьма немалой. Страхование жизни заемщика, выплата комиссии, обслуживание кредитной карты и т.д. – примерный подсчет выдает те же самые 35%.

На этот счет существует постановление Нацбанка от 5 июня 2007 года за № 168 «Об утверждении правил предоставления банками информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита». В нем четко указан тот факт, что украинские банки обязаны предоставлять заемщикам полную информацию о предлагаемых кредитах, включая и их реальную стоимость с учетом всех факторов. А рекламное сообщение о нулевом кредите является прямым нарушением данного документа, за что Антимонопольный комитет с начала текущего года уже оштрафовал несколько учреждений. Правда, сумма наказания оказалась уж больно смехотворная – всего 50 тыс. грн.

Банкиры умеют защищаться

Неудивительно, что банки предпочли без лишнего шума заплатить штраф, ведь существует и другой закон – о недобросовестной конкуренции. И он предусматривает финансовое наказание в размере до 1% от годового оборота организации, что может составлять сотни миллионов, и не гривен, а долларов. Между тем, выдав якобы нулевой кредит нескольким десяткам клиентов, банк легко компенсирует 50 тыс. убытка.

Справедливости ради стоит отметить, что привлечь к ответственности недобросовестных банкиров антимонопольщикам вовсе не так просто, как кажется на первый взгляд. Текущее законодательство не регламентирует полный перечень сведений, которые банки обязаны указывать на своей рекламной продукции. Поэтому наиболее распространенная практика – оставить возле цифры 0 сноску, а внизу указать мелким шрифтом, что все детали уточняются по телефону.

Большинство клиентов, не имея юридического образования, игнорируют данный факт и в результате узнают о реальной стоимости их кредита лишь в момент подписания договора. При этом у банковских сотрудников готовы объяснения, например, о том, что 0% относится к размеру комиссии, а не самой ставки – дескать, реклама была неверно истолкована. Или что речь идет об акции, приняв участие в которой, клиент может выиграть нулевую ставку, но для этого первоначально необходимо оформить кредит на стандартных, драконовских условиях.

Очень сложно что-либо доказать, если размер платежа установлен в виде 0,0001% от суммы кредита или перечень сопутствующих обязательных услуг является плавающим. Непросто, но реально – у крупных адвокатских компаний есть примеры судебных разбирательств по этому поводу, которые закончились отнюдь не в пользу банков. Сам факт сокрытия какой-либо информации об условиях предоставления кредита уже является поводом для обращения в суд – было бы у клиента желание.

Информацию предоставил ресурс ckudku.ru – популярно о банковских вкладах.