Конституционный суд начал рассматривать законность выдачи украинских банковских валютных кредитов.
Вопрос лицензий при получении валютных кредитов возбудила одна из сельсоветов, пишет DW.
Речь идет о Колонищенском сельском совете Макаровского района Киевской области, который попросил официально растолковать, нужны ли заемщикам в таких случаях индивидуальные валютные лицензии Национального банка Украины.
Дело в том, что декрет «О системе валютного регулирования и валютного контроля» действительно обязывает резидентов Украины получить индивидуальную лицензию для расчета друг с другом в иностранной валюте. Однако согласно постановлению НБУ №483, такая лицензия не может быть выдана, если валюта предоставлена в кредит. Поэтому фактически граждане ни в коем случае не могут рассчитываться между собой иностранной валютой, и Колонищенский сельсовет считает, что банки не имели права выдавать такие кредиты.
«Получается, что банк выдал кредит для проведения незаконной операции, — говорится в конституционном представлении сельского совета. — Защищаясь, банки отвечают, что имели право выдавать кредиты в иностранной валюте, мотивируя тем, что имели соответствующие лицензии. А что заемщик будет делать с полученной валютой, то его дело, банка, мол, это не касается. Но это явная ложь, так как в статье 348 Хозяйственного кодекса говорится, что банк осуществляет контроль за выполнением условий кредитного договора».
Итак, теперь Конституционный суд должен определить, требует получения валютного кредита получения для заемщика и валютной лицензии.
Вокруг вопроса законности выдачи валютных кредитов уже давно идут дискуссии. Еще в 2010 году Высший специализированный суд Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел принял решение о незаконности валютных кредитов, выдаваемых банками только на основании генеральной лицензии. Но потом Верховный суд Украины разъяснил, что банки имеют право кредитовать в валюте на основании только генеральной валютной лицензии без получения индивидуальных разрешений.
Начиная с 2011 года, выдача гражданам кредитов в иностранной валюте в Украине запрещена. Исключением является лишь займы на образование и лечение за рубежом, но это единичные случаи. Тем не менее, из-за девальвации валютный кредитный портфель все равно очень большой и в гривне только увеличивается. По данным НБУ на 1 мая, сейчас вообще граждане должны банкам 3,5 миллиарда долларов, что составляет 90,5 миллиарда гривен.
Для заемщиков решение о необходимости индивидуальной лицензии при получении кредитов означает, что кредитный договор будет недействительным. Но это не даст им права не возвращать долги. «Заемщик будет обязан вернуть кредит с учетом погашенной части и процентов. Остается непонятным, по какому курсу будет рассчитываться эта сумма к возврату. Кроме того, если исполнение обязательства обеспечено ипотекой, суд сможет наложить на нее арест, который можно будет снять, только если заемщик в течение 30 дней вернет банку деньги», — прокомментировал в беседе с DW старший юрист юрфирмы «CMS Cameron McKenna» Вячеслав Овечкин.
Если же суд признает, что лицензии при кредитовании не были нужны, получения займов в будущем станет сложнее. «Это станет основанием для НБУ обязать банки тщательнее отслеживать целевое назначение сумм займа и дальнейшее перемещение этих денег. Понятно, что это ляжет бременем и на должника», — отметил юрист юридически консалтинговой компании «Де-юре» Роман Бондарев, отвечая на вопрос DW.
Банкиров перспектива принятия Конституционным судом решения не в их пользу совсем не радует. Они считают, что это представление является попыткой избежать ответственности за обязательства по валютным кредитам. При принятии судом решения в пользу валютных заемщиков последствия для банковской системы будут очень негативные.
«Банки окажутся и без кредита, и без обеспечения по нему, так как признание недействительным основного договора автоматически делает такими же ничтожными и все последующие. А долги финансовые учреждения вынуждены будут списывать за счет резервов. В случае отказа списывать долги ключевые банковские институты будут, по сути, обречены. Даже такие колоссы, как Укрсоцбанк и Райффайзен Банк Аваль, не смогут вынести такого финансового удара», — пояснил DW председатель правления «Вектор Банка» Вадим Березовик.
Выборы в США: что происходит
В Киеве - острый дефицит водителей маршруток: готовы дать жилье и бронь от армии
Электроэнергия снова дорожает: как это отразится на тарифах на свет для украинцев
Умер народный депутат Украины
Поэтому банкиры надеются, что все же этот вопрос будет решен путем индивидуальных договоренностей. Руководитель юридического управления ОТП Банка Олег Коробкин, в частности, отметил: «На наш взгляд, необходимо находить с банком компромиссные решения по обслуживанию долга, а не искать возможность всячески избегать выполнения взятых на себя обязательств».