Что выгоднее, кредит наличными или потребительская рассрочка?

Что выгоднее, кредит наличными или потребительская рассрочка?

Купить желаемые вещи мы можем двумя способами – сэкономив определенную сумму, регулярно откладывая с зарплаты, или взяв потребительский кредит. Популярность кредитов среди населения обычно больше, чем сбережений. Причина этого кроется в нашей психологии, нам приятнее покупать новинки сразу же после появления, чем через год, когда накопим на них деньги.

Кредит или рассрочка дают нам замечательную возможность получить вещи именно тогда, когда они больше всего нужны. Финансовые инструменты могут быть действительно выгодными, если правильно ими пользоваться. Специалисты Financer.com/ua помогли нам разобраться, какие есть особенности, преимущества, недостатки у рассрочек и кредитов наличными.

Что такое рассрочка, чем она отличается от кредита?

Рассрочка – это целевой безналичный кредит без залога, который можно использовать только на приобретение определенного товара в магазине конкретного продавца. Кредит наличными – выдается без целевого назначения, без залога или под залог, может быть использован для любых покупок или оплаты услуг наличными деньгами или безналичными платежами. Оба финансовых продукта относятся к потребительским кредитам для приобретения товаров и услуг, и дают возможность покупателю выплачивать стоимость покупки частями.

Основные отличия

Казалось бы, что для заемщика нет никакой разницы, как расплатиться за товар, предложение банка взять кредит наличными выглядит даже более привлекательно. Но на самом деле потребительская рассрочка выгоднее. Рассмотрим подробно, чем они похожи, и в чем их главные отличия:

Потребительские рассрочки относятся к краткосрочным кредитам на срок до года, но могут быть среднесрочными и выдаваться на 2-3 года. Кредит наличными – это, как правило, среднесрочный или долгосрочный займ сроком на 2-7 лет, но может быть краткосрочным. В обоих случаях доступная сумма займа ограничена индивидуальным кредитным рейтингом. Лимит для кредита наличными обычно на 20-50% выше, чем для потребительской рассрочки.

Схема погашения потребительской рассрочки – «аннуитет», проценты за ним начисляются сразу на всю сумму, после чего долг разбивается на общее количество месяцев. Если банк выдает кредит наличными на срок более 12-ти месяцев, то за второй год проценты насчитываются на тело кредита с добавленными за первый год процентами, что увеличивает переплату.

Процентная ставка по потребительским рассрочкам обычно ниже, чем по наличным кредитом и даже по кредитной карте. Наличные кредиты на начало 2019 банки выдают под 50-80% годовых, а ставка по рассрочке на любые покупки – это 38-40 % годовых со сроком погашения до года.

И главное преимущество рассрочки – купить товары в рассрочку в сетях магазинов-партнеров клиенты банка могут без переплат. Не думайте, что банки так любят своих клиентов, что готовы отказаться от прибыли. Они просто получают те же проценты, но от магазина в виде комиссионных с продаж. Прибыль магазина при этом не снижается, а увеличивается за счет роста объёмов продаж.

Сравнение преимуществ

  • Преимущества рассрочки – низкие проценты, равномерная платежная нагрузка. Недостаток – выбор ограничивается товарами в партнерской сети
  • Преимущества кредита наличными – большие суммы и сроки, неограниченный выбор товаров. Недостаток – больше переплата из-за процентов.

Почему «моментальная рассрочка» менее выгодна?

Некоторые банки предлагают очень удобную услугу для постоянных клиентов – «моментальная рассрочка», которая дает возможность перевести любые расходы по кредитной карте в рассрочку и выплачивать частями. На самом деле такая рассрочка – это перевод платежа в обычный кредит со схемой погашения «аннуитет», со стандартной или немного сниженной ставкой.

Не стоит спешить переводить любую покупку в моментальную рассрочку. Сделать это целесообразно только в случае, если вы не нашли нужный вам товар в торговой сети, которая сотрудничает с банком, или в другом магазине он стоит значительно дешевле, даже с учетом переплаты по процентам.

Потребительская рассрочка – удобный и выгодный способ приобретения бытовых товаров, но покупать их выгоднее в магазинах, которые являются партнерами банка. Что выбрать, рассрочку или кредит, решать вам, мы надеемся, что наши советы помогут вам принять правильное решение. Напомним, что потребители имеют право погашать любые кредиты и рассрочки досрочно.

 

Последние новости
США продадут Тайваню 66 новых истребителей F16C/D

США продадут Тайваню 66 новых истребителей F16C/D

США продадут Тайваню истребителей на 8 млрд долларов.
Warner Bros. подтвердила съемки четвертой «Матрицы» с Киану Ривзом

Warner Bros. подтвердила съемки четвертой «Матрицы» с Киану Ривзом

Лана Вачовски напишет сценарий, а также выступит продюсером и режиссёром фильма.
Трамп и Макрон договорились пригласить Россию на саммит G7

Трамп и Макрон договорились пригласить Россию на саммит G7

Трамп и Макрон договорились о том, что хотят пригласить Россию на саммит G7 в 2020 году.
Трамп допускает, что Apple придется вывести производство из Китая

Трамп допускает, что Apple придется вывести производство из Китая

Корпорации Apple придется вывести производство из Китая, предполагает президент США.
Гривня окрепла: доллар и евро в Украине подешевели

Гривня окрепла: доллар и евро в Украине подешевели

Национальный банк установил официальную стоимость украинской валюты.
Ученые раскрыли тайну Озера Скелетов в Гималаях

Ученые раскрыли тайну Озера Скелетов в Гималаях

Останки принадлежат трем различным группам, которые посещали местность в течение тысячи лет.
Трамп отменил визит в Данию из-за отказа продавать Гренландию

Трамп отменил визит в Данию из-за отказа продавать Гренландию

Трамп отменил запланированный ранее визит в Данию.
Президент Всемирного банка впервые посетит Украину и встретится с Зеленским

Президент Всемирного банка впервые посетит Украину и встретится с Зеленским

Помимо этого, он проведет встречи с министром финансов Оксаной Маркаровой.
У Зеленского хотят упростить увольнение госслужащих

У Зеленского хотят упростить увольнение госслужащих

Изменения в закон о госслужбе необходимы для обновления реформированной таможенной службы.
50 тысяч в месяц: почему сложно определить справедливую зарплату нардепа

50 тысяч в месяц: почему сложно определить справедливую зарплату нардепа

Оклад депутата ВРУ нельзя приравнять к зарплате в министерствах, говорит экономист.
Стало известно, что обсудят мировые лидеры на саммите G7

Стало известно, что обсудят мировые лидеры на саммите G7

На саммите 24-26 августа обсудят гендерное равенство и расширение прав и возможностей женщин.
Астрономы нашли аналог Земли без атмосферы

Астрономы нашли аналог Земли без атмосферы

Небольшая и теплая экзопланета LHS 3844b оказалась лишенным атмосферы, мертвым камнем.
Туск отклонил предложение Джонсона об изменении соглашения о Brexit

Туск отклонил предложение Джонсона об изменении соглашения о Brexit

Борис Джонсон ранее написал письмо главе Европейского совета Дональду Туску и предложил поменять условия выхода страны из состава Европейского союза.
Стало известно, сколько надо бомбить Марс по рецепту Маска

Стало известно, сколько надо бомбить Марс по рецепту Маска

Свои расчеты он привел в блоге и утверждает, что даже миллиона мощнейших ядерных бомб не хватит, чтобы претворить идею Маска в жизнь.
В ГПУ отреагировали на отказ отстранить трех судей по делу Окружного админсуда

В ГПУ отреагировали на отказ отстранить трех судей по делу…

Прокуратура может обжаловать решения Высшего совета правосудия в Верховном суде
В ООН прокомментировали ядерный инцидент в России

В ООН прокомментировали ядерный инцидент в России

Все государства-члены ООН должны как можно теснее сотрудничать с Организацией Договора о всеобъемлющем запрещении ядерных испытаний.
В столице может подорожать вода

В столице может подорожать вода

Киевводоканал откорректировал тариф с учетом роста цен на электроэнергию, расходов на зарплату, налога на землю и других затрат
Atlantic Council: Западу нужно действовать быстро, чтобы помочь Украине

Atlantic Council: Западу нужно действовать быстро, чтобы помочь Украине

Украине нужны огромные инвестиции как в частный, так и в государственный сектор.
В Китае запускают услугу по клонированию котов

В Китае запускают услугу по клонированию котов

На создание копии своего любимца придется потратить порядка 35 тысяч долларов.
Посол: планируется открыть в Иерусалиме офис инноваций, а не диппредставительство

Посол: планируется открыть в Иерусалиме офис инноваций, а не диппредставительство

Украине очень важно поддерживать тесные инновационные связи с Израилем
Трамп может назначить заместителя Помпео послом США в РФ

Трамп может назначить заместителя Помпео послом США в РФ

Джон Хантсман должен уйти в отставку в октябре после двух лет пребывания на посту
Компания UPS уже доставляет грузы беспилотными грузовиками

Компания UPS уже доставляет грузы беспилотными грузовиками

Во время каждой поездки за рулем, а также на пассажирском сиденье сидят два инженера. Они не вмешиваются в работу автопилота, но могут сделать это в случае его нештатного поведения.
Google обучает смартфоны отслеживать жесты

Google обучает смартфоны отслеживать жесты

Алгоритм работает в двух режимах: в одном он создает двумерную модель руки, а в другом — трехмерную.
Все о налоговых новшествах: Для каждой семьи в Украине введут декларирование

Все о налоговых новшествах: Для каждой семьи в Украине введут…

Обещают не наказывать за неуплату налогов и уменьшить их ставки. Эксперты: возможны протесты
НАБУ завело дело на мэра Филатова по его декларации

НАБУ завело дело на мэра Филатова по его декларации

Дело открыто по статье 366-1 Уголовного кодекса (декларирование недостоверной информации).
Синоптики порадовали украинцев прогнозом на сентябрь

Синоптики порадовали украинцев прогнозом на сентябрь

Максимальная температура воздуха в этот период составит +20+23 градуса, минимальная - +12+16
Сытник похвастался улучшением сотрудничества с СБУ

Сытник похвастался улучшением сотрудничества с СБУ

В качестве одного из примеров сотрудничества НАБУ и СБУ Сытник назвал расследование по "Роттердам плюс".
Украину могло задеть радиоактивное облако от взрыва секретной ракеты в России

Украину могло задеть радиоактивное облако от взрыва секретной ракеты в…

В сети опубликовали карту предполагаемого распространения потенциальных частиц после взрыва.
Соратника Порошенко объявили в международный розыск

Соратника Порошенко объявили в международный розыск

Экс-главу НКРЭКУ объявили в международный розыск
В КГГА опровергли «переезд» с Крещатика

В КГГА опровергли «переезд» с Крещатика

Ранее в Едином государственном реестре юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований изменилась юридический адрес КГГА по улице Крещатик, 36 на улицу Дегтяревская, 31, корпус 2 в Шевченковском районе Киева.
Читай также
Последние новости

США продадут Тайваню 66 новых истребителей F16C/D

Трамп и Макрон договорились пригласить Россию на саммит…

Трамп допускает, что Apple придется вывести производство из…

Гривня окрепла: доллар и евро в Украине подешевели

Ученые раскрыли тайну Озера Скелетов в Гималаях

Трамп отменил визит в Данию из-за отказа продавать…

Президент Всемирного банка впервые посетит Украину и встретится…

У Зеленского хотят упростить увольнение госслужащих

50 тысяч в месяц: почему сложно определить справедливую…

Стало известно, что обсудят мировые лидеры на саммите…

Астрономы нашли аналог Земли без атмосферы

Туск отклонил предложение Джонсона об изменении соглашения о…

Стало известно, сколько надо бомбить Марс по рецепту…

В ГПУ отреагировали на отказ отстранить трех судей…

В ООН прокомментировали ядерный инцидент в России