Кого в Украине будут включать в «черные списки» НБУ

Кого в Украине будут включать в «черные списки» НБУ

Взял кредит и задержал платежи – попал в «черный список» НБУ. Пополнять список должны все украинские банки, а должники больше не смогут одалживать деньги.

Соответствующие нововведения прописаны в принятом законе о кредитном реестре. Подобные реестры действуют во многих странах, главная их задача – сократить количество проблемных кредитов.

OBOZREVATEL.UA разобрался, как будет работать кредитный реестр в Украине и кто станет «персонами нон грата» в украинских банках.

Верификация в Украине по-новому

Кредитный реестр позволит банкам уменьшить риски, а регулятору – реагировать на проблемы еще на ранней стадии, заявили в Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). Задача максимум – сократить в Украине долю проблемных кредитов. А они, согласно оценке международного агентства Fitch, составляют 57%. То есть каждый второй кредит не возвращают или возвращают с большим опозданием. Такая ситуация для любого банка критическая. Клиенты не спешат возвращать деньги, но при этом депозиты и проценты по ним необходимо выплачивать регулярно и без задержек.

Риски невозвраты банки вынуждены предусматривать, рассчитывая процентную ставку по кредитам. То есть за тех, кто не возвращает долги, платят все остальные. Причем украинский уровень проблемных кредитов один из самых высоких в Европе. Выше 30% — уже слишком много, поясняет кредитный эксперт Владимир Мазуренко. «57% это не просто много, это критический уровень. Проблема есть и ее необходимо решать», — уверен эксперт. Для примера, уровень проблемных кредитов в Великобритании, Швеции и Финляндии составляет всего лишь около 2%.

Украинцы одни из самых недисциплинированных плательщиков. И речь идет как о рядовых клиентах банков, так и о юридических лицах. В НБУ считают, что введение кредитного реестра может изменить ситуацию в лучшую сторону. С таким утверждением согласны и в МВФ – создание кредитного реестра прописано в меморандуме о сотрудничестве.

Все украинские банки должны будут пополнять единую базу, управлять которой будет регулятор. Соответствующее постановление НБУ вступило в силу 6 мая. В список попадут все должники, которые не вернули как минимум 372 300 грн (100 минимальных зарплат). В одной из первых версий законопроекта о кредитном реестре речь шла о «границе» в размере 50 тыс. Однако в доработанном варианте сумму решили увеличить.

В реестр внесут ФИО, дату рождения, ИНН, информацию о кредите, виде деятельности должника, размер просрочки, информацию о связанных с банком лицах, принадлежность должника к связанным контрагентам и т.д. Перед тем, как выдавать кредит, финансовое учреждение должно проверить, есть ли информация на их потенциального клиента в едином реестре. Тем, кто попал в «черный список», кредиты выдавать не будут.

Что изменит кредитный реестр: ставки и «плохие» украинцы

В Национальном банке уверены, что запуск кредитного реестра в том числе позволит снизить банковские ставки. Как заявила в эфире одного из телеканалов замглавы НБУ Екатерина Рожкова, сейчас банки вынуждены предусматривать расходы на «плохие» кредиты и риски невозврата. А чем выше риски, тем дороже придется платить за кредит. Мол, реестр улучшит обмен информации и обезопасит финансовые учреждения от «плохих» клиентов.

«Кредитный реестр — это инструмент, который должен помогать банкам выявлять проблемных клиентов и уже это является очень сильным рычагом, чтобы предоставлять правдивую информацию, тем более, что данные будут использоваться банками при вычислении кредитного риска», — поясняет исполнительный директор НАБУ Елена Коробкова.

Правда, такое мнение разделяют далеко не все эксперты. Владимир Мазуренко напоминает: подобные реестры, но без обязательного участия в них и на коммерческой основе, существовали и раньше. Более того, на уже существующие «плохие» кредиты реестр никак не повлияет,в лучшем случае он позволит сократить риски в будущем.

«Если раньше юридическое лицо закрывалось и можно было идти в банк и снова брать кредит под другую «пустышку», сейчас информация о связанных юридических лицах должна будет попадать в реестры. Если все будет сделано так, как прописано в законе и постановлении, действительно, риски сократятся. Но я бы не был слишком оптимистичен с такими оценками», — говорит Мазуренко.

Реестр все равно не решит проблему, а проблемные кредиты – следствие политики самих банков, уверен экономист Международного центра перспективных исследований Егор Киян. «Кредитный реестр немного облегчит процедуру верификации. Саму проблему он не решит. Покамест рынок не станет прозрачным, покамест не будет открытых банков, даже кредитный реестр не спасет. А любую систему можно обойти, создать пустышку. В большинстве проблемные кредиты – компании, которые просто вывели через банковскую систему огромные деньги», — отмечает экономист.

К слову, согласно отчетности государственного «Приватбанка», крупнейшее финансовое учреждение списало «проблемные» кредиты на общую сумму 5,5 млрд грн. Это деньги, которые одолжили у банка еще до национализации и не вернули.

Помимо кредитного реестра, также в Украине вскоре могут запустить институт банкротства физических лиц, как уже писал OBOZREVATEL.UA.Он также может повлиять на число проблемных кредитов. В будущем, по примеру стран с развитой банковской системой, в Украине может появиться единый кредитный рейтинг. Задача регулятора – обязать банки научиться правильно оценивать своих клиентов и исключать потенциально проблемных должников. До тех пор, пока каждая вторая кредитная гривня будет «проблемной», сделать банковские кредиты доступными и дешевыми не удастся.

Подписывайтесь на канал «Хвилі» в Telegram, страницу «Хвилі» в Facebook.

Последние новости
Ученые впервые погрузили человека в анабиоз

Ученые впервые погрузили человека в анабиоз

Переход в такое состояние, называемое анабиозом, в перспективе позволит врачам выиграть время в случае экстренных ситуаций
10 вызовов для Украины, которые надо помнить, говоря о «развале России»

10 вызовов для Украины, которые надо помнить, говоря о «развале…

Украина столкнется с очень серьезными вызовами в случае развала России. Их нужно хотя бы осознавать.
Боевые травмы в результате обстрелов получили 3 военных, — штаб ООС

Боевые травмы в результате обстрелов получили 3 военных, — штаб…

Боевики продолжают нарушать режим тишины
Под Киевом поезд «Интерсити» сбил человека

Под Киевом поезд «Интерсити» сбил человека

Очевидцы остались ждать прибытия скорой и полиции
Портнов опубликовал приговор суда о признании виновным депутата из «Слуги народа» Иванисова

Портнов опубликовал приговор суда о признании виновным депутата из «Слуги…

Он считает, что депутат должен быть немедленно лишен мандата
Нетаньяху выдвинули официальные обвинения по трем пунктам

Нетаньяху выдвинули официальные обвинения по трем пунктам

Премьера Израился обвиняют в мошенничестве, злоупотреблении доверием и взяточничестве
НАБУ открыло уголовное дело против Грицака за госизмену и шпионаж

НАБУ открыло уголовное дело против Грицака за госизмену и шпионаж

Экс-главе СБУ Грицаку выдвигают подозрения в совершении действий, угрожающих нацбезопасности
В Раде назвали сроки проведения земельного референдума

В Раде назвали сроки проведения земельного референдума

Будет два подхода ко внесению правок об участии иностранцев в рынке украинских сельхозземель
«Хаб на админгранице с Крымом»: Зеленский похвастался грандиозными планами

«Хаб на админгранице с Крымом»: Зеленский похвастался грандиозными планами

Проект станет реальностью уже через год
Зеленский вывел Бухарева из состава СНБО

Зеленский вывел Бухарева из состава СНБО

Из Слудбы безопасности Украины Бухарев был уволен 8 ноября
Садовому попросят кругленькую сумму залога, – источник

Садовому попросят кругленькую сумму залога, – источник

Прокуратура не будет просить об его аресте
Зеленский провел новые кадровые перестановки в руководстве СБУ

Зеленский провел новые кадровые перестановки в руководстве СБУ

Президент сменил начальника Департамента защиты национальной государственности СБУ
Пропавшую безвести саудовскую принцессу закрыли под домашний арест

Пропавшую безвести саудовскую принцессу закрыли под домашний арест

Дочь короля Сауда собиралась улететь в Швейцарию, но в итоге не смогла уехать
Арахамия попытался оправдать действия «Юзика»

Арахамия попытался оправдать действия «Юзика»

Глава фракции "Слуги народа" считает, что он не услышал ничего плохого на пленках, в которых фигурирует нардеп
Украинский импичмент Трампа: что сказали на слушаниях Александр Виндман и Дженнифер Уильямс?

Украинский импичмент Трампа: что сказали на слушаниях Александр Виндман и…

Слушания при участии Александра Виндмана и Дженнифер Уильямс были крайне полезными и интересными. Демократы получили кучу новой информации, которая в значительной степени подтверждает их нарратив против Дональда Трампа и его окружения.
У берегов Китая произошел взрыв с выбросом радиации

У берегов Китая произошел взрыв с выбросом радиации

Возможно в море произошел взрыв китайской ядерной подводной лодки
Путин пообещал, что Россия не будет ни на кого нападать

Путин пообещал, что Россия не будет ни на кого нападать

Российский лидер сделал громкое заявление
Раскрыта тайна людей с половиной мозга

Раскрыта тайна людей с половиной мозга

Ученые выяснили, как живут люди с удаленной частью мозга.
Apple запустила подписку на Apple Music для магазинов и кафе

Apple запустила подписку на Apple Music для магазинов и кафе

Сервис уже имеет 25 клиентов и планирует расширятся за счет больших компаний.
Львів і Донецьк повинні припинити мовну гойдалку, Черкаси повинні сказати своє слово

Львів і Донецьк повинні припинити мовну гойдалку, Черкаси повинні сказати…

Новий український правопис треба відмінити, бо він несе величезні ризики для України.
Шпионский скандал: в Сербии подтвердили присутствие разведчика РФ на видео

Шпионский скандал: в Сербии подтвердили присутствие разведчика РФ на видео

Власти Сербии подтвердили присутствие разведчика из России.
Туск предостерег от политического преследования Порошенко

Туск предостерег от политического преследования Порошенко

Туск назвал "кассетный скандал" опасным.
Ани Лорак в ультра-мини повторила образ Дженнифер Лопес

Ани Лорак в ультра-мини повторила образ Дженнифер Лопес

Украинская звезда решила выбрать для нового клипа look, как у голливудской певицы
Зеленский ответил Коломойскому «кто в доме хозяин»

Зеленский ответил Коломойскому «кто в доме хозяин»

Президент Украины прокомментировал заявление Коломойского
Украинцам уменьшили средний размер субсидий: детали в цифрах

Украинцам уменьшили средний размер субсидий: детали в цифрах

Госстат обнародовал данные за октябрь по субсидиям
«Кто больше не предал Майдан»: Тимошенко упрекнула украинских политиков

«Кто больше не предал Майдан»: Тимошенко упрекнула украинских политиков

Лидер фракции "Батькивщина" припомнила политикам оба Майдана.
Триолан повышает тарифы и меняет пакет каналов

Триолан повышает тарифы и меняет пакет каналов

С первого января 2020 года изменится стоимость пакета услуг компании.
Садового обвинили в злоупотреблении властью

Садового обвинили в злоупотреблении властью

Мэру Львова вручили подозрение, основанное на незаконной продаже им земли
Станет ли Трамп американским Януковичем?

Станет ли Трамп американским Януковичем?

Президент США Дональд Трамп все больше напоминает беглого президента Украины Виктора Януковича.
Землю накроет сильнейший метеорный шторм

Землю накроет сильнейший метеорный шторм

Метеоритный дождь ожидается уже сегодня.
Читай также
Последние новости

Ученые впервые погрузили человека в анабиоз

10 вызовов для Украины, которые надо помнить, говоря…

Боевые травмы в результате обстрелов получили 3 военных,…

Под Киевом поезд «Интерсити» сбил человека

Портнов опубликовал приговор суда о признании виновным депутата…

Нетаньяху выдвинули официальные обвинения по трем пунктам

НАБУ открыло уголовное дело против Грицака за госизмену…

В Раде назвали сроки проведения земельного референдума

«Хаб на админгранице с Крымом»: Зеленский похвастался грандиозными…

Зеленский вывел Бухарева из состава СНБО

Садовому попросят кругленькую сумму залога, – источник

Зеленский провел новые кадровые перестановки в руководстве СБУ

Пропавшую безвести саудовскую принцессу закрыли под домашний арест

Арахамия попытался оправдать действия «Юзика»

Украинский импичмент Трампа: что сказали на слушаниях Александр…