По данным НБУ, в феврале банки увеличили розничный портфель займов физическим лицам суммарно всего на 555 млн грн, что втрое меньше, чем объемы кредитования в декабре, и намного меньше, чем их пиковое значение в августе — 3,4 млрд грн.

 

«Сейчас растет депозитная база, особенно физических лиц в гривне. За счет этих средств восстанавливается работа банковской системы, которая кредитует экономику»,- заявила директор генерального департамента денежно-кредитной политики НБУ Елена Щербакова, пишет «Коммерсант-Украина«.

В феврале предприятия получили гривневые кредиты на 3,3 млрд грн.

Участники рынка объясняют эту тенденцию высокими рисками при выдаче потребительских займов. «Многие банки сокращают портфели потребительского кредитования как за счет погашения старых займов, которые были выданы в период 2007-2009 годов, так и за счет уменьшения новых, поскольку их предоставление сопряжено с большими рисками, которые могут увеличиться еще больше в связи с принятием законопроекта номер 9593. Часть банков вообще вышла из розничного сегмента. В итоге портфель розничного кредитования погашается более высокими темпами, чем происходит его наращивание по системе в целом»,- пояснил председатель правления VAB Банка Денис Мальцев.

Еще одной причиной сокращения потребительского кредитования является его дороговизна для клиентов. «Существенно повышенные осенью депозитные ставки повлекли за собой и увеличение ставок по кредитам. В результате залоговые кредиты, в особенности ипотека, в условиях нынешней экономической ситуации стали для украинцев слишком дороги. Средняя ставка по рынку составляет сейчас порядка 20%, тогда как считается, что ипотека может быть массовым продуктом при ставке не выше 15%. Ипотеку сейчас берут разве что на год, когда людям нужно просто перекрыть недостающую сумму при продаже старой квартиры и покупке новой,- заявила начальник отдела кредитных продуктов ОТП Банка Светлана Спицына.- Выдача автокредитов сокращается примерно по той же причине — из-за высоких ставок и высокого даунпеймента. А когда у человека на руках уже есть 65-75% суммы, он часто просто отказывается от докредитования в банке либо же берет деньги на короткий срок — не больше года».

Банкиры отмечают, что часть учреждений с иностранным капиталом из-за долгового кризиса в еврозоне были вынуждены вернуть средства материнским структурам, сужая кредитную активность на украинском рынке. «Еще один фактор — дорогие пассивы, которые влияют на кредитную политику банка и ограничивают доступ к его продуктам. Из-за высоких ставок клиенты стали осторожнее относиться к кредитам»,- отметил Денис Мальцев.

Однако в ближайшие месяцы, по словам экспертов, возможно изменение этой тенденции, поскольку пессимистические ожидания рынка постепенно снижаются, и банкиры даже прогнозируют послабление монетарной политики. НБУ уже дважды снизил ставку рефинансирования, обещая понизить и учетную ставку. Однако кредитовать розницу будут не все учреждения. «С одной стороны, банки-нерезиденты будут вести сдержанную кредитную политику, практически не выдавая новых займов, с другой — сокращение будет обусловлено продажей проблемных активов с дисконтом. Падение будет нивелироваться отчасти за счет увеличения портфелей российских учреждений и украинских госбанков, но роста активов последних будет недостаточно для появления позитивной динамики изменения суммарного портфеля банковской системы»,- пояснил председатель наблюдательного совета «Банка Национальный кредит» Андрей Онистрат.

Наиболее активно банки будут действовать в сегменте высокодоходного бланкового кредитования, но это не позволит им значительно увеличить портфель, поскольку такие кредиты выдаются на небольшие суммы и короткий срок. «Залоговое кредитование в этом году вряд ли будет на коне. Если программы автокредитования еще будут работать, хотя, конечно, тоже не в докризисных объемах, то ипотечного кредитования в этом году почти не будет. В то же время сейчас будет активно расти портфель беззалоговых кредитов — наличными, на бытовую технику, кредитные карты»,- уверена Светлана Спицына.

По данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя ставка по кредитам наличными составляет 55,2%, по займам, предоставляемым на товары,- 68,2%.