Закон о возобновлении кредитования: как банки защитят себя от заемщиков

bank

Верховная Рада 17 мая приняла в первом чтении проект закона, направленного на возобновление кредитования (6027-д). Нацбанк назвал голосование «долгожданным» и заявил, что принятие этого закона приведет к снижению стоимости кредитов для бизнеса и населения.

Об этом пишет Сегодня.

Исследование компании «GfK-Ukraine» показало: проценты по банковским кредитам редко составляют менее 35%, в основном – от 45% и до 200. Во внебанковских финансовых учреждениях ставки по кредитам стартуют от 100%, но в большинстве колеблются между 364,8 и 1620,35%.

Понятно, что столь «драконовские» проценты не могут привлекать клиентов. А ведь развитие кредитования считается одним из мощных стимулов развития экономики в целом. Нет кредитования – нет развития экономики – нет роста благосостояния людей. Именно по этой причине законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты относительно возобновления кредитования» включен правительством в число приоритетных на 2018 год.

Эксперты банковского сектора отмечает, что возобновлению широкого кредитования мешает незащищенность финучреждений от недобросовестных заемщиков. Пользуясь лазейками в законодательстве, заемщики (юридические и физические лица) изобретают схемы, которые позволяют им не возвращать кредиты. Например, НБУ упоминает о «широко используемой схеме уклонения от выполнения обязательства по договору поруки путем ликвидации основного должника – юрлица». Также у банков есть проблемы с продажей залогового имущества, с судебной и внесудебной защитой своих интересов. Все эти риски финучреждения и закладывают в ставки по кредитам, которые иначе как «драконовскими» сегодня не назовешь.

Неудивительно, наверное, что законопроект в первую очередь направлен на защиту интересов банков и других финучреждений, осуществляющих кредитование. Но в НБУ прогнозируют, что от этого выиграют и добросовестные заемщики. Если банки будут более защищены, им не нужно будет закладывать в проценты и комиссии возможные потери, а значит, кредиты на населения и бизнеса станут намного дешевле. Но с другой стороны, защищенность банков автоматически означает повышение требований к заемщикам.

Как отмечают в НБУ, после принятия закона банки получат доступ к информации о клиентах, которая важна для кредитных отношений. В частности, смогут запрашивать выписку из Госреестра актов гражданского состояния, куда заносится информация о рождении и смерти, браках и разводах, смене имени и т.п. С точки зрения финучреждений, эта информация позволит оценить «способность выполнения лицом собственных обязательств». Также, в случае смерти должника, банки будут знать, кто является наследником, с кого спрашивать долг.

Теперь банки-кредиторы будут иметь право предъявлять наследникам требования в течение 6 месяцев с момента, когда им стало известно об открытии наследства. Это исключит ситуации, когда банки упускали срок предъявления претензий, поскольку не владели ситуацией.

Раньше, если недвижимость, находящаяся в залоге, была реконструирована или рядом с ней, на этом же участке, появились другие строения, заемщик мог попытаться оспорить объем ипотеки. Теперь в законе четко сказано: «все реконструированные, новосозданные объекты недвижимости считаются предметом ипотеки».

Улучшают банки себе и условия реализации залогового имущества. Если после того, как залоговая недвижимость была выставлена на торги, ее дважды не удалось продать по заявленной банком цене, проводятся третьи торги, на которых стартовая стоимость квартиры снижается на 30%. Если же и эти торги закончились безрезультатно, банк – держатель ипотеки может выкупить (сам у себя) эту недвижимость по стартовой цене, т. е. за 70%. Считается, что сумма, за которую продана недвижимость на торгах, идет на покрытие долга заемщика, а разница возвращается ему. Если же квартира будет продана за 70% стоимости, вряд ли ему достанется много денег.

Более серьезные требования будут предъявлять и к поручителям. Например, если раньше изменение условий кредитования без согласия поручителя автоматически освобождали его от всех обязательств, то теперь – нет. «В случае изменения обязательства без согласия поручителя, вследствие чего увеличился объем ответственности должника, такой поручитель несет ответственность за нарушение обязательства должником в объеме, который существовал до изменения обязательства», – говорится в проекте нового закона. Единственное, что теперь будет освобождать поручителя от обязательств – полный расчет заемщика перед финучреждением. Так что теперь поручителю придется хорошенько подумать, стоит ли связывать себя обязательствами.

Законом предусмотрены также другие новшества. В частности, которые касаются прав банка на изменение процентов, ужесточают механизм внесудебного урегулирования, не позволяют прекратить ипотеку в судебном порядке и отчуждать залоговое имущество без согласия банка, а также другие.

В Нацбанке признают: хотя этот закон урегулирует много вопросов, которые раньше были спорными или невыгодными для кредиторов, необходимо менять также другие законы и подзаконные акты.

«Для защиты прав кредиторов необходимо установить договорной механизм урегулирования проблемы валютных кредитов физических лиц, повысить эффективность судопроизводства, ввести институт частного исполнения решений, усовершенствовать процедуру продажи арестованного имущества, а также устранить другие пробелы в законодательстве, которые препятствуют эффективной реализации прав кредиторов и инвесторов», – перечисляют в НБУ.

Отметим, в Украине с 2011 года действует бессрочный запрет на ипотечные кредиты в иностранной валюте. Однако «плохие кредиты», по которым люди не смогли рассчитаться после девальвации гривни в 2008 году, до сих пор «висят» и на банках, и на заемщиках. И прощать долги пострадавшим людям никто не намерен.

Подписывайтесь на канал «Хвилі» в Telegram, страницу «Хвилі» в Facebook

Последние новости
Лесев: схема Коломойского и Геруса закрывает Украине путь в ЕС

Лесев: схема Коломойского и Геруса закрывает Украине путь в ЕС

Схема Коломойского-Геруса не только грабит каждого украинца, но и закрывает стране путь для настоящей евроинтеграции, - блогер
Ляшко отпустили на поруки Сюмар и Волынца

Ляшко отпустили на поруки Сюмар и Волынца

Экс-нардепа отпустили на поруки Виктории Сюмар и Михаила Волынца
Зеленский подписал закон про обустройство госграницы

Зеленский подписал закон про обустройство госграницы

Закон направлен на обеспечение обустройства и содержания государственной границы
Зеленский обьяснил, почему пришел на пресс-конференцию небритым

Зеленский обьяснил, почему пришел на пресс-конференцию небритым

Президент признался, что верит в предрассудки
Виндман: Я просил Зеленского не вмешиваться в политику США

Виндман: Я просил Зеленского не вмешиваться в политику США

Александр Виндман - уроженец Киева, его с братьями в детстве увез в США отец
Зеленский подписал закон об обеспечении свободного доступа граждан к побережью водоемов

Зеленский подписал закон об обеспечении свободного доступа граждан к побережью…

Документ вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования
Россия рискует лишиться Олимпиады и Евро-2020 из-за допинга

Россия рискует лишиться Олимпиады и Евро-2020 из-за допинга

Российской Федерации могут отказать в участии в Евро-2020 и в Олимпиаде в Токио из-за допингового скандала
Путин обещал Меркель продолжить транзит газа по Украине, — Маас

Путин обещал Меркель продолжить транзит газа по Украине, — Маас

Германия поддерживает продолжение переговоров по заключению контракта о газовом транзите
Курт Волкер, вместе с другими свидетелями, выступают в Конгрессе по делу импичмента Трампа

Курт Волкер, вместе с другими свидетелями, выступают в Конгрессе по…

Сразу четверо высокопоставленных чиновников выступают в Конгрессе в связи с импичментом президента США
Украинцам рассказали, сколько выходных они получат в декабре

Украинцам рассказали, сколько выходных они получат в декабре

В январе 2020 украинцев ожидает три выходных
Гончарук пообещал зарубежным инвесторам защиту от госорганов

Гончарук пообещал зарубежным инвесторам защиту от госорганов

В офисе Кабинета министров создали специальный орган для работы с инвесторами
Пальчевский рассказал, кому выгодна перепалка между Зеленским и Тимошенко

Пальчевский рассказал, кому выгодна перепалка между Зеленским и Тимошенко

Эксперт рассказал, к чему приведет противостояние между президентом и лидером «Батькивщины»
Бывшему нардепу объявили о подозрении, — САП

Бывшему нардепу объявили о подозрении, — САП

Его подозревают в недекларировании 4,7 млрд гривен кредита
Всемирный банк улучшил прогноз относительно роста ВВП Украины

Всемирный банк улучшил прогноз относительно роста ВВП Украины

ВВП Украины должен расти на 4% ежегодно в течение 30 лет, чтобы страна могла стать богатой и смогла обеспечить лучшие стандарты жизни
У Зеленского сказали, кому запретят покупать украинскую землю

У Зеленского сказали, кому запретят покупать украинскую землю

Будет применяться механизм спецконфискации собственности в пользу государства
Звездные войны: в НАТО сделали заявление о космосе

Звездные войны: в НАТО сделали заявление о космосе

НАТО хочет признать космос оперативным пространством.
Украина потребует от Путина компенсацию за захват кораблей

Украина потребует от Путина компенсацию за захват кораблей

В МИД Украины рассказали, когда будут требовать у России компенсацию за захват кораблей в Керченском проливе
Украинский лоукостер открывает новый рейс в Италию

Украинский лоукостер открывает новый рейс в Италию

Первый рейс намечен на 1 апреля 2020 года.
Назван «критический» возраст для раковых заболеваний

Назван «критический» возраст для раковых заболеваний

В среднем раковые заболевания появляются в возрасте 64 лет.
Польша задержала 19 украинцев по запросам России

Польша задержала 19 украинцев по запросам России

В МИД отметили, что была предотвращена выдача России двух украинских граждан.
Столтенберг прокомментировал возвращение Украине захваченных Россией кораблей

Столтенберг прокомментировал возвращение Украине захваченных Россией кораблей

Генсек НАТО приветствует возвращение украинских кораблей.
Тимошенко иронично ответила на выпад Зеленского

Тимошенко иронично ответила на выпад Зеленского

Она напомнила о давней украинской традиции
Названо новое место появления человека современного типа

Названо новое место появления человека современного типа

Люди современного типа появились на территории нынешней Ботсваны, считают ученые.
Зеленский назвал вопросы, которые поднимет на «нормандской встрече»

Зеленский назвал вопросы, которые поднимет на «нормандской встрече»

Президент поднимет вопросы о деоккупации Донбасса и о пленных.
Продажа занятых земельных паев: фермеров выгонят через суд

Продажа занятых земельных паев: фермеров выгонят через суд

Рынок земли станет поводом для массовых исков в суд
Брок назвал главное условие для проведения выборов на Донбассе

Брок назвал главное условие для проведения выборов на Донбассе

Спецпредставитель президента Европейской Комиссии по Украине заявил, что фейковых выборов на Донбассе не будет
Люди Трампа давили на Зеленского еще до инаугурации — свидетель

Люди Трампа давили на Зеленского еще до инаугурации — свидетель

Фиона Хилл дала десятичасовые показания в Конгрессе.
Кометы занесли на Землю молекулы жизни — ученые

Кометы занесли на Землю молекулы жизни — ученые

Кометы могли занести на Землю органические молекулы.
В организме человека обнаружили вирус Х

В организме человека обнаружили вирус Х

Неизвестный вирус обнаружен в людях
Цены на «борщевой набор» установили 4-летний рекорд

Цены на «борщевой набор» установили 4-летний рекорд

Они начали снижаться
Читай также
Последние новости

Лесев: схема Коломойского и Геруса закрывает Украине путь…

Ляшко отпустили на поруки Сюмар и Волынца

Зеленский подписал закон про обустройство госграницы

Зеленский обьяснил, почему пришел на пресс-конференцию небритым

Виндман: Я просил Зеленского не вмешиваться в политику…

Зеленский подписал закон об обеспечении свободного доступа граждан…

Россия рискует лишиться Олимпиады и Евро-2020 из-за допинга

Путин обещал Меркель продолжить транзит газа по Украине,…

Курт Волкер, вместе с другими свидетелями, выступают в…

Украинцам рассказали, сколько выходных они получат в декабре

Гончарук пообещал зарубежным инвесторам защиту от госорганов

Пальчевский рассказал, кому выгодна перепалка между Зеленским и…

Бывшему нардепу объявили о подозрении, — САП

Всемирный банк улучшил прогноз относительно роста ВВП Украины

У Зеленского сказали, кому запретят покупать украинскую землю