Украинцы смогут не платить неподъемные долги по кредитам

Уже в 2019 году у украинцев появится возможность законно избежать выплат по неподъемным долгам и кредитам, пройдя процедуру банкротства.

Такая процедура прописана в Кодексе о банкротстве, который Верховная Рада приняла в четверг во втором чтении и в целом. Как будет работать ноу-хау на украинском рынке, и кто сможет воспользоваться законными послаблениями разбирался UBR.ua.

Основания для банкротства

Прежде всего следует отметить, что запустить процедуру банкротства сможет исключительно сам должник. Ни банк, ни какое иное юридическое лицо инициировать ее не могут. Это крайне важное изменение появилось в документе не сразу – в первой его версии таким правом наделялись и кредиторы, что пугало многих экспертов. Ведь банки и коллекторские компании могли использовать инструмент как способ давления на должника.

Но позаботились авторы документа не только о заемщиках. Чтобы не допустить злоупотреблений со стороны должников, они существенно ограничили для них «право на банкротство». Так, суд рассмотрит заявление человека, если будут соблюдены 4 условия:

  • Размер просроченных обязательств должника не менее 30 минимальных зарплат (111 690 грн).
  • Должник в течение двух месяцев выплачивает менее половины платежей по каждому кредитному обязательству.
  • Постановлением в исполнительном производстве подтверждено, что у физлица отсутствует имущество, на которое можно наложить взыскание.
  • Есть веские основания полагать, что в ближайшее время должник не может выполнять свои обязательства.

Начало процесса

Чтобы запустить процедуру, должник должен обратится в хозяйственный суд с заявлением, и приложить у к нему необходимый пакет документов, включая декларацию за 3 года. Последняя должна содержать данные об имуществе, доходах и расходах должника и членов его семьи, превышающих 30 минимальных зарплат.

«Должникам следует ответственно отнестись к подготовке декларации о состоянии имущества и предоставить максимально полную информацию. Если кредиторы выявят подачу недостоверной информации, это станет основанием для отказа в реструктуризации долгов и закрытии дела», – отметил в комментарии UBR.ua старший партнер ARIO LAW FIRM Юлиан Хорунжий, который является одним из разработчиков проекта Кодекса.

Кроме того, должник обязан внести на депозитный счет суда аванс в сумме не менее 28 815 грн. в обеспечение работы арбитражного управляющего – лица, которое будет вести процесс инвентаризации и взаимодействовать с кредиторами.

Одновременно с началом производства по делу о признании должника неплатежеспособным, суд установит мораторий на удовлетворение прав кредиторов сроком 120 дней (не распространяется на уплату алиментов, компенсаций ущерба здоровью и др). И примет одно из двух решений: о реструктуризации долга или банкротстве.

Реструктуризация

Собственно, реструктуризацию авторы документа рассматривают как основной способ решения проблемы долга. Не случайно главу «о банкротстве физлица» ко второму чтению переименовали в «восстановление платежеспособности». Суть идеи проста: должник должен взять на себя бремя выплаты долга, взамен кредитор пойдет на значительные уступки, вплоть до списания части задолженности.

План реструктуризации может быть разработан на срок не более 5 лет и должен быть утвержден всеми сторонами – судом, кредиторами и самим должником. Реструктуризации не подлежат долги по алиментам, возмещению вреда здоровью другому человеку и страховые платежи на общегосударственное пенсионное и другое социальное страхование. В то же время долг по налогам, возникший в течение 3 лет до начала процедуры, признается безнадежным и списывается в процессе реструктуризации.

Однако рассматривать реструктуризацию как способ потянуть время юристы украинцам не рекомендуют.

«В случае нарушения должником плана реструктуризации кредиторы имеют право обратиться в суд с обращением о закрытии производства или признании банкротства. То есть при реструктуризации должнику предоставляется возможность рассчитаться со всеми кредиторами и даже списать часть долга, но только при условии следования плану реструктуризации», – прокомментировал UBR.ua руководитель судебной практики, адвокат ЮФ «Мисечко и Партнёры» Михаил Цуркан.

Банкротство

Если в течение 120 дней стороны не договорятся о реструктуризации, начинается процедура банкротства должника. Все его имущество (включая то, которое он может получить после начала процедуры), включат в «ликвидационную массу» и распродадут на торгах.

В ликвидационную массу может быть включена также доля должника в общем имуществе (например, часть квартиры). Однако при этом у будущего банкрота остается право попросить суд не продавать жизненно важные для него вещи. Например, холодильник, компьютер и т.д. Но совокупная стоимость такого имуществ не может превышать 30 минимальных зарплат (111 690 грн).

В ликвидационную массу не включается также жилье, которое является «единственным местом проживания семьи должника». Это может быть квартира площадью до 60 кв. м или с жилой площадью не более 13,65 кв. м на каждого члена семьи. Или дом до 120 кв. м.

«Если квартира или дом превышают эти площади, должник сможет договориться с кредиторами о возможности приобретения более дешевого жилья за счет средств, полученных от реализации наличного», – пояснил Юлиан Хорунжий.

На этом злоключения должника заканчивается. Деньги, вырученные от продажи его имущества пустят на погашение долгов перед кредиторами в утвержденной законом очередности. И даже если на всех средств не хватит, обязательства экс-должника будут считаться полностью погашенными. Исключения составят все те же алименты, ущерб здоровью и т.д.

Ипотека

Отдельного внимания законодателей удостоились должники по валютным ипотечным кредитам, которые банки активно раздавали до кризиса 2008 года. Если квартира или дом по такому кредиту являются единственным жильем должника, тот сможет воспользоваться льготной программой реструктуризации долга. Погасить придется только нынешнюю рыночную стоимость недвижимости, а новый кредит оформят в гривне, пересчитав по современному курсу.

При этом ставка по 15-летнему займу для социального жилья (квартира мене 60 кв.м, дом – не более 120 кв.м) не сможет превышать индекса UIRD для годовых депозитов + 1% (16,36% годовых на 18 октября 2018).

Для недвижимости сверх социальных площадей выплаты растянут на 10 лет, а максимальную ставку ограничат годовым индексом UIRD +3% (18,36% годовых на сейчас).

Неполноценный человек

Законопроект не накладывает никаких санкций или ограничений на тех должников, которые выполнят все обязательства по утвержденном плану реструктуризации. А вот людям, ставшими банкротами, придется мириться с рядом ограничений:

  • В течение 5 лет при подписании договоров, связанных с финансовой ответственностью, обязан письменно уведомлять о факте своей неплатежеспособности другой стороне.
  • В течение 3 лет не может считаться лицом, имеющим безупречную деловую репутацию.
  • В течение 5 лет не может повторно инициировать процедуру банкроства.

«Этот новый институт очень хорош. Многим, у кого есть незакрытые финансовые обязательства, в том числе перед банками, это дает возможности выхода из тяжелой ситуации. Конечно, для них установлены ограничения, но самое главное – им простят финансовые обязательства», — прокомментировала UBR.ua адвокат, собственник компании Кабинет правовой помощи» Ярослава Авраменко.

Последние новости
Разумков придумал наказание для депутатов-прогульщиков

Разумков придумал наказание для депутатов-прогульщиков

Председатель Верховной Рады предложил более строго наказывать депутатов за прогулы
К зиме готовы: Украина накопила рекордный за десять лет объем газа

К зиме готовы: Украина накопила рекордный за десять лет объем…

"Нафтогаз" выполнил план и продолжает закачку газа в ПХГ
В Украине растет дефицит внешней торговли

В Украине растет дефицит внешней торговли

Страна экспортировала товаров на 33,03 миллиарда долларов, а импортировала на 38,87 миллиарда долларов
Кулеба предложил упростить процесс передвижения людей и товаров через границу с ЕС

Кулеба предложил упростить процесс передвижения людей и товаров через границу…

Дмитрий Кулеба предлогает ввести интегрированное управление границей с ЕС.
В Сингапуре решили запретить рекламу сладких напитков

В Сингапуре решили запретить рекламу сладких напитков

Заперт на рекламу безалкогольных напитков, соков, питьевых йогуртов и растворимого кофе вводится в рамках "войны с диабетом"
МИД Украины объяснил скандал с Эрдоганом и Поклонской

МИД Украины объяснил скандал с Эрдоганом и Поклонской

МИД Украины объясняет встречу Эрдогана с "крымскими депутатами" случайностью
Британия получает большую часть энергии от возобновляющихся источников

Британия получает большую часть энергии от возобновляющихся источников

Впервые с 1882 года Великобритания в течение целого квартала получала больше энергии от ветра и солнца, чем от угля, нефти и газа
Глава ПриватБанка рассказал о планах приватизации

Глава ПриватБанка рассказал о планах приватизации

Он пообещал, что во время приватизации банк будет стоить очень дорого
Ryanair на треть увеличит пассажиропоток из Украины в 2020 году

Ryanair на треть увеличит пассажиропоток из Украины в 2020 году

Ирландский лоукостер Ryanair заявил о запуске 18 новых авиарейсов
В США показали вид сверхскоростного боевого вертолета Raider-X

В США показали вид сверхскоростного боевого вертолета Raider-X

Sikorsky продемонстрировала проект сверхскоростного разведывательного вертолета, выполненного на базе S-97
Кличко рассказал, когда будет построено метро на Троещину

Кличко рассказал, когда будет построено метро на Троещину

По словам мэра Киева, в следующем году по Подольско-Воскресенскому мосту пустят автомобили
Зеленский загоняет ФОПов в подполье: царь плохой или бояре

Зеленский загоняет ФОПов в подполье: царь плохой или бояре

Почему каждая власть начинает поход против малого бизнеса, который заканчивается ожидаемым провалом и новыми проблемами.
В Сан-Франциско произошло землетрясение магнитудой 4,5 балла

В Сан-Франциско произошло землетрясение магнитудой 4,5 балла

Западное побережье США лежит на разломе тектонических плит, поэтому там высокая сейсмическая активность
Стало известно, как на самом деле выглядели принцессы Средневековья

Стало известно, как на самом деле выглядели принцессы Средневековья

Средневековые красавицы королевских кровей вряд ли бы выиграли современный конкурс красоты
Парижская полиция применила слезоточивый газ для подавления акции протеста пожарных

Парижская полиция применила слезоточивый газ для подавления акции протеста пожарных

Некоторые протестующие бросали в полицейских дымовые шашки
Избыточный вес повышает риск рака до 70%, — исследование

Избыточный вес повышает риск рака до 70%, — исследование

За здоровьем мужчин и женщин наблюдали в течение 18 лет
Harley Davidson приостановила выпуск электрических мотоциклов

Harley Davidson приостановила выпуск электрических мотоциклов

Harley Davidson занимался разработкой электрического мотоцикла LiveWire с 2013 года
MasterCard и Visa отказались от сотрудничества с Facebook

MasterCard и Visa отказались от сотрудничества с Facebook

MasterCard и Visa отказались финансировать проект Libra
Пенс срочно отправится в Турцию, чтобы обсудить военную операцию в Сирии

Пенс срочно отправится в Турцию, чтобы обсудить военную операцию в…

Майк Пенс отправится в Турцию в течение 24 часов
20 вузов Украины вошли в список лучших университетов Восточной Европы

20 вузов Украины вошли в список лучших университетов Восточной Европы

Наивысшее место занял КНУ им. Тараса Шевченко — университет расположился на 29 месте
Олифер о выполнении «Минска»: только после роспуска боевиков и полного прекращения огня

Олифер о выполнении «Минска»: только после роспуска боевиков и полного…

Украина повторила условия, при которых возможно выполнение политического блока Минских соглашений
За 10 лет заболеваемость раком в мире выросла на 33 процента

За 10 лет заболеваемость раком в мире выросла на 33…

Рост онкологических заболеваний – закономерный результат прогресса в медицине
Космических туристов предупреждают об угрозе

Космических туристов предупреждают об угрозе

Опасность становят микробы
Милованов рассказал, как изменения в Налоговом кодексе влияют на предприятия

Милованов рассказал, как изменения в Налоговом кодексе влияют на предприятия

Милованов высказался относительно изменений в Налоговом кодексе и о их влиянии на экономику, на инвестиции и на цены.
У Зеленского выдвинули обвинение Порошенко

У Зеленского выдвинули обвинение Порошенко

Экс-президента обвинили в причастности к блокированию аудита НАБУ
Зеленский инициирует введение двухлетнего моратория на проверки ФОПов

Зеленский инициирует введение двухлетнего моратория на проверки ФОПов

Таким образом глава государства откликнулся на призывы представителей малого бизнеса
В Украине собираются ввести двойное гражданство

В Украине собираются ввести двойное гражданство

Есть несколько подходов к тому, как должна быть внедрена идея о двойном гражданстве
ПФ сосчитал работающих пенсионеров в Украине

ПФ сосчитал работающих пенсионеров в Украине

В Пенсионном фонде рассказали, сколько в Украине работающих пенсионеров
Генпрокуратура возбудила три уголовных дела о крупных хищениях в оборонной сфере

Генпрокуратура возбудила три уголовных дела о крупных хищениях в оборонной…

Дела открыты по ч. 5 ст. 191 УК Украины
Зеленский разрешил прослушку депутатов детективами НАБУ

Зеленский разрешил прослушку депутатов детективами НАБУ

Закон дает НАБУ и ГБР право осуществлять прослушку депутатов независимо от СБУ, но с разрешения Рады
Читай также
Последние новости

Разумков придумал наказание для депутатов-прогульщиков

К зиме готовы: Украина накопила рекордный за десять…

В Украине растет дефицит внешней торговли

Кулеба предложил упростить процесс передвижения людей и товаров…

В Сингапуре решили запретить рекламу сладких напитков

МИД Украины объяснил скандал с Эрдоганом и Поклонской

Британия получает большую часть энергии от возобновляющихся источников

Глава ПриватБанка рассказал о планах приватизации

Ryanair на треть увеличит пассажиропоток из Украины в…

В США показали вид сверхскоростного боевого вертолета Raider-X

Кличко рассказал, когда будет построено метро на Троещину

Зеленский загоняет ФОПов в подполье: царь плохой или…

В Сан-Франциско произошло землетрясение магнитудой 4,5 балла

Стало известно, как на самом деле выглядели принцессы…

Парижская полиция применила слезоточивый газ для подавления акции…