Кому и на каких условиях банкиры дадут денег в 2017 году

гривна_доллар
Украинские банки начинают постепенно восстанавливать кредитование. Хотя о докризисных объемах пока речь, конечно же, не идет, да и к заемщикам банки стали более придирчивы — сказывается опыт кризисных времен и массовые невозвраты по старым займам.

Об этом пишет UBR.

По словам старшего советника президента Альфа Банка (Украина) Романа Шпека, зачастую финучреждения оценивают заемщиков именно по их поведению во времена кризиса 2008 года и недавних экономических потрясений в стране: рассматривается репутация заемщика, выполнение им графика погашения кредита, сохранность залогов, перепорученных банкам и пр.

Самый большой потенциал банкиры сейчас видят на рынке потребительских кредитов. Люди готовы брать целевые краткосрочные кредиты, а банки — их предоставлять.

«В прошлом году объемы выдачи кредитования сроком до 5 лет выросли где-то на 40%. Если говорить о долгосрочных кредитах для населения, таких как ипотека или автокредитование, то здесь клиенты чаще всего приходит в банк за недостающей суммой. Из-за того, что ставки по таким займам все еще остаются на достаточно высоком уровне, как правило, кредит берут тогда, когда 70-80% суммы у людей уже есть», — отметил в разговоре с UBR.ua начальник департамента специальных каналов продаж Укрсоцбанка Александр Григоренко.

На рынке автокредитования и ипотеки сформировался огромный отложенный спрос. Для быстрого возобновления долгосрочного кредитования, банки должны существенно снизить здесь процентные ставки, что непросто из-за медленного уменьшения доходности депозитов.

«Хотя мы уже видим позитивные тенденции на депозитном рынке, но это лишь первые шаги», — добавил Григоренко.

Как отметила в беседе с UBR.ua начальник управления организации продаж в сети Экспресс-Банка Валентина Приходько, пока рано говорить о заметном возобновлении долгосрочного кредитования. Причина — нестабильная экономическая ситуация, что напрямую влияет на кредитоспособность корпоративных заемщиков и населения.

Что обычно могут позволить себе банки:

Кредит на срок до 6 месяцев;
Под ставку: депозитная + наценка в 2-3% годовых;
Твердый залог (с покрытием 70-75%) либо для физических лиц под зарплатные проекты.

Долгосрочных кредитов для бизнеса (7-10 и более лет) банкиры в 2017 году не обещают.

«Возобновления долгосрочного кредитования стоит ждать после восстановления экономического роста в стране, разрешения политических проблем (на Востоке страны). Если говорить о среднесрочном кредитовании бизнеса, то можно говорить о проектах, связанных с энергоэффективностью. Это может быть замена техники в агросекторе, проекты связанные с рекуперацией энергии, модернизация основных средств и прочее для других секторов экономики», — отметил в разговоре с UBR.ua замглавы правления Мегабанка Андрей Третяк.

Банки открыто говорят, что отказывают в выдаче крупных кредитов из-за юридических рисков: из-за массы судебных исков от заемщиков за последние несколько лет, которые не хотели платить банкам и делали все, чтобы вывести залоги.

«Мы понимаем, что при выдаче большой суммы возникает ситуация, когда заемщик через суды начинает процесс невозврата кредита. Поэтому средняя сумма, которую мы выдаем — это 800-900 тыс. грн. В этом случае у заемщика нет мотивации включаться в судебные процессы, ведь издержки на производство могут быть выше», — заметил председатель банка «Глобус» Сергей Мамедов.

То, что крупные заемщики до сих пор добиваются неуплаты кредитов через суды подтвердили и в Национальном банке.

По словам директора департамента финансовой стабильности НБУ Виталия Ваврищука, в Украине сформировалась целая «культура мошенничества», которой чаще грешат крупные заемщики, у которых есть множество юридических рычагов, чтобы не платить кредиторам. Потому банкиры отказываются выдавать новые займы пока в Украине не будут приняты законы по защите прав кредиторов.

Еще, считает Роман Шпек, в стране должен быть создан банк плохих активов.

«Кредитование — это не обязанность банка, а право. Без доверия это сделать невозможно. Когда мы говорим о кредитовании, мы должны говорить о том, что инфляция будет до 10%, есть основания говорить о росте экономики на 3%. Это мало, но положительно. Нам нужно говорить откровенно об умении банкиров брать на себя риски и умении государства планировать свои расходы и доходы в течение года. Имея экономически необоснованный скачек курса, мы не можем требовать, чтобы банки брали на себя такие риски и кредитовали», — добавил Шпек.

Свернув масштабное и долгосрочное кредитование, банкиры вышли на новые приоритеты — финансирование малого и среднего бизнеса. Причем, гривневое финансирование.

По словам Виталия Ваврищука, последние опросы Нацбанка показали, что кредиторы крайне неохотно кредитую украинский бизнес иностранной валютой. Главным образом, из-за курсовых рисков.

На получение займов в долларах и евро могут рассчитывать разве что экспортеры со стабильной валютной выручкой.

«Банки готовы кредитовать, но только качественных заемщиков с валютной выручкой под 5-7% годовых», — отметил Ваврищук.

Банки больше не привлекают ресурсы на внешних рынках и крайне редко размещают корпоративные облигации в стране. Потому стоимость их кредитов сейчас напрямую зависит от депозитных ставок. «Динамика понижения процентной ставки по кредитам будет напрямую зависеть от скорости понижения ставки по пассивной базе банков, которые ориентируются на ставку НБУ», — заметила Валентина Приходько.

В январе 2017 г., несмотря на колебания курса гривни, было небольшое снижение процентов по гривневым депозитам (0,5-1%). Если тенденция сохранится, то, по словам Андрея Третяка, к 2018 году ставки по кредитам, скорее всего, будут на пару процентов дешевле.

Пока же угрозой как развития кредитования и снижения ставок является новое постановление Нацбанка по оценке кредитных рисков. Оно жестче предыдущих правил. В нем акцент сделан не на ритмичности платежей по кредиту (как было в 2012 г.), а на самом финансовом состоянии заемщика.

В первую очередь, новые кредитные правила затронут те компании, по которым ударил кризис: они пострадали, но все же платили по кредитам. А также стартапы, рассчитывавшие на кредитные вливания.

«Подход по залогам также изменился. Теперь объект незавершенного строительства или имущественные права на будущую недвижимость не являются приемлемым залогом и не принимаются к расчету резерва — это отразится на строителях и может убить ипотеку, которая начала осторожно возрождаться», — резюмировал Андрей Третяк.

Последние новости
Огромный «корабль-призрак» прибило к берегу Ирландии

Огромный «корабль-призрак» прибило к берегу Ирландии

"Сухогруз-призрак" 18 месяцев дрейфовал в Атлантическом океане и ни разу до этого не был замечен
Налоговая объяснила, за что может взыматься НДС с банковских карт

Налоговая объяснила, за что может взыматься НДС с банковских карт

С зачисления на банковские карты украинцев может взиматься налог
Романенко объяснил, чем вызвана паника от возвращения украинцев из Уханя

Романенко объяснил, чем вызвана паника от возвращения украинцев из Уханя

Романенко поделился своим мнением о настроениях в обществе из-за эвакуации украинцев из КНР
Смелянский объяснил свою астрономическую зарплату привязкой к ставке почтальонов

Смелянский объяснил свою астрономическую зарплату привязкой к ставке почтальонов

Чиновник зарабатывает 836 тысяч гривен в месяц
МОЗ рассказал о состоянии здоровья эвакуированных из Уханя украинцев

МОЗ рассказал о состоянии здоровья эвакуированных из Уханя украинцев

Замруководителя Минздрава сообщил, в каком состоянии украинцев возвращают из Китая
Гончарук потратил 84 тысячи из госбюджета на презентацию отчета о достижениях Кабмина

Гончарук потратил 84 тысячи из госбюджета на презентацию отчета о…

За презентацию результатов работы правительства были заплачены государственные деньги
В поезде «Киев-Бердянск» на женщину упала полка с пассажиром

В поезде «Киев-Бердянск» на женщину упала полка с пассажиром

Пострадавшей необходимо долгосрочное лечение
Вспышка коронавируса стала угрозой для Xiaomi Mi 10 и Xiaomi Mi 10 Pro

Вспышка коронавируса стала угрозой для Xiaomi Mi 10 и Xiaomi…

Samsung Electronics вполне может извлечь собственную выгоду
Украинке с собакой отказали в эвакуации из Уханя

Украинке с собакой отказали в эвакуации из Уханя

Девушка поделилась своей историей в соцсетях
ВСУ не покинули позиции в результате атаки боевиков в Лаганской области, — Загороднюк

ВСУ не покинули позиции в результате атаки боевиков в Лаганской…

Украинские военнослужащие заранее знали о скоплении вражеской техники
Путину пришлось оправдываться из-за ничтожных зарплат в России: видео

Путину пришлось оправдываться из-за ничтожных зарплат в России: видео

Путин рассказал россиянам, как прожить на 10 тыс. руб. и оправдался за свою зарплату
Украинцы придумали, как обойти блокировку популярных телеканалов

Украинцы придумали, как обойти блокировку популярных телеканалов

Зрители бесплатного ТВ нашли альтернативы
Apple предупредила о подорожании всех iPhone

Apple предупредила о подорожании всех iPhone

Они могут подорожать в ближайшее время
Меган Маркл и принцу Гарри запретили использовать королевский титул

Меган Маркл и принцу Гарри запретили использовать королевский титул

Елизавета II попросила герцогов Сассекских не использовать королевский титул в коммерческих целях
Самолет с украинцами вылетел из Уханя, — посольство

Самолет с украинцами вылетел из Уханя, — посольство

Ориентировочное время прибытия в Украину - 8 часов утра
Emperion выпустит необычный смартфон  на Windows 10 с поддержкой Android

Emperion выпустит необычный смартфон на Windows 10 с поддержкой…

Уже в ближайшее время должен начаться прием заказов на Emperion Nebulus
Лорак озадачила фанатов провокационным фото

Лорак озадачила фанатов провокационным фото

Знаменитость поставила поклонникам интересующий ее вопрос
В НАБУ отказались назвать причину визита Ахметова

В НАБУ отказались назвать причину визита Ахметова

В пресс-службе олигарха от комментариев отказались
В США расстреляли известного музыканта

В США расстреляли известного музыканта

В Лос-Анджелесе убили популярного американского рэп-исполнителя
В Борисполе женщина накричала на Зеленского: видео

В Борисполе женщина накричала на Зеленского: видео

Инцидент произошел во время посещения больницы
Зеленский ветировал принятый Радой закон о введении единого счета для уплаты налогов

Зеленский ветировал принятый Радой закон о введении единого счета для…

Законопроект №1049 содержал скандальную норму об установлении фиксированной маржи для оптовых и розничных торговцев табачными изделиями
Россия втрое увеличила численность войск у границ Украины, — ГУР

Россия втрое увеличила численность войск у границ Украины, — ГУР

Разведка сообщает, что РФ продолжает активную подготовку к масштабному наступлению
Появились рекомендации США для работодателей и работников для защиты от коронавируса

Появились рекомендации США для работодателей и работников для защиты от…

В США разработали рекомендации для защиты от COVID-19 на рабочих местах
Пальчевский на митинге в Киеве предупредил Зеленского о новой революции

Пальчевский на митинге в Киеве предупредил Зеленского о новой революции

Известный журналист выступил под Офисом президента
Зеленский хочет привлечь опытных врачей Украины к анализу медреформы

Зеленский хочет привлечь опытных врачей Украины к анализу медреформы

Коллегия должна оперативно проанализировать ход медицинской реформы
НАБУ откроет дело в отношении Нефедова

НАБУ откроет дело в отношении Нефедова

По мнению заявителя государству был нанесен ущерб на более чем 40 млн гривен
Рада вызвала на ковер Загороднюка и СНБО из-за ситуации на Донбассе

Рада вызвала на ковер Загороднюка и СНБО из-за ситуации на…

Представители силовых ведомств отчитаются о ситуации на Донбассе в районах разведения войск
Молекулярный кислород впервые обнаружен за пределами Млечного Пути

Молекулярный кислород впервые обнаружен за пределами Млечного Пути

Галактика расположена в 580 млн световых лет от Земли.
Франция и США начнут разрабатывать вакцину против коронавируса COVID-19

Франция и США начнут разрабатывать вакцину против коронавируса COVID-19

От коронавируса умерли свыше 2 тысяч человек.
Весна порадует украинцев длительными выходными

Весна порадует украинцев длительными выходными

Кроме отдыха в субботу и воскресенье украинцы получат еще ряд выходных весной
Читай также
Последние новости

Огромный «корабль-призрак» прибило к берегу Ирландии

Налоговая объяснила, за что может взыматься НДС с…

Романенко объяснил, чем вызвана паника от возвращения украинцев…

Смелянский объяснил свою астрономическую зарплату привязкой к ставке…

МОЗ рассказал о состоянии здоровья эвакуированных из Уханя…

Гончарук потратил 84 тысячи из госбюджета на презентацию…

В поезде «Киев-Бердянск» на женщину упала полка с…

Вспышка коронавируса стала угрозой для Xiaomi Mi 10…

Украинке с собакой отказали в эвакуации из Уханя

ВСУ не покинули позиции в результате атаки боевиков…

Путину пришлось оправдываться из-за ничтожных зарплат в России:…

Украинцы придумали, как обойти блокировку популярных телеканалов

Apple предупредила о подорожании всех iPhone

Меган Маркл и принцу Гарри запретили использовать королевский…

Самолет с украинцами вылетел из Уханя, — посольство