Депозиты не помогут разбогатеть: что происходит с банковскими вкладами в Украине

Депозиты не помогут разбогатеть: что происходит с банковскими вкладами в Украине

В последнее время значение депозитных вкладов как способа сбережения существенно снизилось. По данным НБУ, охват населения депозитами сейчас самый низкий за последние 8 лет.

Причин для такого низкого интереса людей к банковским вкладам несколько, начиная от снижения уровня доходов населения, заканчивая повышением уровня инфляции, которая «съедает» практически всю выгоду от процентов, пишет Сегодня. Исследование, проведенное маркетинговой компанией GfK Ukraine, показывает, что по состоянию на конец 2016 года всего 3,4% украинцев имели депозиты в банках. Это вдвое меньше, чем в 2008 году, когда был зафиксирован «депозитный максимум».

Согласно опросу GfK Ukraine, больше половины населения Украины сегодня вообще не имеет денежных сбережений – ни в виде банковских вкладов, ни в виде наличных. Среди тех, чей месячный доход не превышает 4000 грн, 77,6% респондентов ответили, что не имеют ни депозитов, ни наличных сбережений. Среди тех, кто получает больше 8000 в месяц, такой ответ дали 55,1% респондентов. В конце 2016 года финансовое состояние домохозяйств Украины было наиболее слабым за последние годы, говорится в исследовании.

Как результат – приток депозитов населения в банки замедлился, констатирует НБУ. Если во втором квартале 2017-го вклады населения в гривне выросли на 8%, по сравнению с первым кварталом, то в третьем – даже сократились на 0,02%. Вклады в иностранной валюте в третьем квартале хотя и выросли на 0,4%, но по итогам года все равно уменьшились на 0,7%.

Это неудивительно. По статистике, в первом полугодии 2017 года совокупные сбережения домохозяйств уменьшились на 72 млрд грн. Причем более половины этой суммы приходится на продажу валюты (люди сдали на 40 млрд грн больше долларов, чем купили). Второй весомый фактор, как отмечает НБУ, – рост долгов населения за жилищно-коммунальные услуги (+5,3 млрд грн).

Те, кто все же решает сберегать деньги на депозите, отдают преимущество государственным банкам, констатирует НБУ. Несмотря на то, что в 2017 году ставки по депозитам в госбанках снизились.

В третьем квартале 2017 года вклады физических лиц в банках иностранных групп снизились на 3%, констатирует НБУ. И объясняет тенденцию: эти финучреждения по-прежнему предлагают самые низкие на рынке ставки по депозитам.

А вот в банках, которые находятся под контролем России, ставки выше среднего. Тем не менее, эти учреждения продолжают утрачивать клиентов, говорится в отчете НБУ.

Если говорить о нынешних процентах в банковской системе в целом, то гривневые ставки по депозитам перестали снижаться только с октября. А после того, как НБУ в конце октября впервые повысил учетную ставку до 13,5%, некоторые банки даже несколько увеличили процент по коротким депозитам. По другим видам депозитов ставки не менялись. НБУ прогнозирует, что тенденция понижения депозитных ставок может возобновиться, если инфляционные риски уменьшатся, что грозит повышением учетной ставки. На сегодня разброс процентов по гривневым депозитам составляет от 4 до 15%.

Валютные депозиты сегодня находятся на исторически низком уровне. Потенциал для дальнейшего падения практически исчерпан, говорится в отчете НБУ. Так, за долларовые депозиты на 12 месяцев банки готовы сегодня выплачивать вкладчикам в среднем только 3,7%.

Но то, что не выгодно вкладчикам, выгодно банкам. Как говорится в отчете НБУ, за 9 месяцев 2017 года чистый процентный доход банков вырос на 15,6%, по сравнению с прошлым годом. «Тенденция продолжается второй год подряд. Главная причина – снижение ставок по депозитам, прежде всего физических лиц: за 9 месяцев 2017 года процентные расходы снизились на 22,8%», – говорится в отчете НБУ.

НБУ также констатирует, что из-за уменьшения доходности депозитов многие граждане Украины изменили способ сохранности денег. Вместо того, чтобы хранить деньги в банках, люди все чаще стал вкладывать их в недвижимость.

В отчете НБУ говорится также о том, что в 2017 году банки после трехгодичного перерыва возобновили кредитование бизнеса и физических лиц. Правда, к вопросам кредитования они подходят сегодня весьма избирательно, предоставляя деньги только представителям наиболее надежных и перспективных сегментов экономики и уделяя повышенное внимание доказательствам платежеспособности клиентов. Возобновить полноценное кредитование банкам не позволяют «медленные структурные изменения в экономике, низкая эффективность государственных банков и слабость правовой системы», пишется в отчете НБУ.

С гораздо большей охотой банки кредитуют мелкий сегмент – физических лиц и небольшие компании. Сейчас активно растут объемы небольших беззалоговых кредитов. Правда, ставки по этим кредитам иногда достигают 40%. Ипотечные кредиты (под залог недвижимости) сегодня составляют всего 5% от числа новых кредитов.

Тем не менее, за первое полугодие 2017-го общий объем кредитов (старых и новых) сократился с 7,3% ВВП до 6,4 ВВП, или в среднем с 11,4% годового дохода до 10,4%. По данным GfK Ukraine, к началу второго полугодия 2017-го новые банковские кредиты составляли только 5% от всех трат населения Украины. Продолжает также уменьшаться соотношение кредитов и депозитов, как это происходило в последние 2,5 года. То есть, несмотря на общее снижение количества вкладов и возобновление кредитования, запас депозитов до сих пор больше, чем портфель кредитов физическим лицам.

 

Подписывайтесь на канал «Хвилі» в Telegram, страницу «Хвилі» в Facebook

Последние новости
Пальчевский подытожил поездку Зеленского в Париж

Пальчевский подытожил поездку Зеленского в Париж

«Главное, чтобы президент хотел мира»
Аваков рассказал, как Зеленский поставил на место Лаврова

Аваков рассказал, как Зеленский поставил на место Лаврова

Арсен Аваков также рассказал, как у Владислава Суркова в Париже сдали нервы
Автор скандального “досье” на Трампа дружил с его дочкой — СМИ

Автор скандального “досье” на Трампа дружил с его дочкой —…

Иванка Трамп была близкой подругой бывшего британского шпиона.
Зеленский раскрыл договоренности об особом статусе Донбасса

Зеленский раскрыл договоренности об особом статусе Донбасса

Зеленский готов продлить закон об особом статусе Донбасса
У Путина выдвинули условие смены формата контактной группы по Донбассу

У Путина выдвинули условие смены формата контактной группы по Донбассу

В России допускают смену формата переговоров по Донбассу только с учетом мнения "ДНР" и "ЛНР".
Цену на газ для населения в декабре снизили на 13%

Цену на газ для населения в декабре снизили на 13%

За декабрь украинцы заплатят за газ на 13% меньше, чем в ноябре.
Нормандская встреча ничего не изменила в войне на Донбассе — эстонский политик

Нормандская встреча ничего не изменила в войне на Донбассе -…

Парижская встреча не принесла принципиальных изменений, считает глава комиссии по иностранным делам парламента Эстонии.
В США рассказали о ракетах, которыми уничтожают преступников за рубежом

В США рассказали о ракетах, которыми уничтожают преступников за рубежом

Известно несколько разновидностей ракеты AGM-114R9X Hellfire.
Итоги встречи Зеленского и Путина в Париже

Итоги встречи Зеленского и Путина в Париже

Результаты саммита нормандской четверки Париже, в целом, можно оценить позитивно.
Зеленский раскрыл главный «козырь» Путина в Украине

Зеленский раскрыл главный «козырь» Путина в Украине

Зеленский рассказал, что стало "козырем" Путина на нормандском саммите
Блогера посадили на 14 лет за попытку вооруженного захвата домена

Блогера посадили на 14 лет за попытку вооруженного захвата домена

Американский блогер пытался "отвоевать" доменное имя
Кремль допускает изменение нормандского формата

Кремль допускает изменение нормандского формата

В Кремле предлагают согласовать изменение нормандского формата со всеми участниками
Итоги встречи «Нормандской четверки» в Париже: «зрада» отменяется

Итоги встречи «Нормандской четверки» в Париже: «зрада» отменяется

результаты встречи лидеров «Нормандской четверки» в Париже оказались абсолютно предсказуемыми.
Медики рассказали о пользе алкоголя для пожилых женщин

Медики рассказали о пользе алкоголя для пожилых женщин

Женщины могут увеличить продолжительность жизни благодаря умеренным дозам алкоголя.
У Меркель прокомментировали результаты «нормандского саммита»

У Меркель прокомментировали результаты «нормандского саммита»

В Берлине считают нормандский саммит успехом ФРГ и Франции.
НБУ ввел новые правила для банковских карт

НБУ ввел новые правила для банковских карт

Нацбанк обновил порядок выпуска и использования банковских карт
Умерла солистка культовой группы Roxette — СМИ

Умерла солистка культовой группы Roxette — СМИ

Мари Фредрикссон долгое время болела.
Дубинский анонсировал снятие неприкосновенности с Порошенко

Дубинский анонсировал снятие неприкосновенности с Порошенко

Дубинский заявил, что в "Слуге народа" взялись за снятие неприкосновенности с Порошенко
Электромобили оставят без работы тысячи человек

Электромобили оставят без работы тысячи человек

Меняющаяся структура глобального рынка автомобилей приведет к массовым сокращениям.
РФ втягивает Украину в легализацию сепаратистов без возврата границы — польские эксперты

РФ втягивает Украину в легализацию сепаратистов без возврата границы -…

Польские дипломаты считают, что Зеленский хочет достичь мира без обвинений в капитуляции
В Польше задержали украинца, который принял ислам и хотел совершить теракт

В Польше задержали украинца, который принял ислам и хотел совершить…

Украинец принял имя Мохамед и планировал взорвать автомобиль под торговым центром Пулавы.
Климкину стало «тревожно» после встречи Зеленского и Путина

Климкину стало «тревожно» после встречи Зеленского и Путина

Климкин назвал встречу Зеленского и Путина "тревожной"
Названы напитки, которые могут остановить старение кожи

Названы напитки, которые могут остановить старение кожи

Чистая вода и соки-фреш помогут замедлить старение кожи.
В Украине резко подорожал автогаз: цены

В Украине резко подорожал автогаз: цены

Оптовые цены на голубое топливо выросли на 25-30%.
«Нафтогаз» определил гарантированную цену на газ для населения

«Нафтогаз» определил гарантированную цену на газ для населения

Гарантированная цена газа для населения на I кв. 2020г составит 5,5 тыс. грн без НДС и тарифов на транспортировку.
Аваков намекнул на некий компромисс с Путиным по Донбассу

Аваков намекнул на некий компромисс с Путиным по Донбассу

По его словам, его можно получить не за месяц до местных выборов, а, например, за 2 дня
Стало известно, что чаще всего искали украинцы в Google в 2019 году

Стало известно, что чаще всего искали украинцы в Google в…

Google представляет топ-запросы 2019 года в Украине
Сайт «Миротворец» закрывается

Сайт «Миротворец» закрывается

«Миротворец» останавливает работу сайта
Командующий ВМС рассказал, где будут служить освобожденные из плена моряки

Командующий ВМС рассказал, где будут служить освобожденные из плена моряки

Освобожденные из российского плена моряки прошли курс реабилитации.
Архиепископ Крымской епархии ПЦУ Климент объявил голодовку

Архиепископ Крымской епархии ПЦУ Климент объявил голодовку

Архиепископ Климент вышел с плакатом «Обеспечьте права религиозной свободы украинцев в Крыму» .
Читай также
Последние новости

Пальчевский подытожил поездку Зеленского в Париж

Аваков рассказал, как Зеленский поставил на место Лаврова

Автор скандального “досье” на Трампа дружил с его…

Зеленский раскрыл договоренности об особом статусе Донбасса

У Путина выдвинули условие смены формата контактной группы…

Цену на газ для населения в декабре снизили…

Нормандская встреча ничего не изменила в войне на…

В США рассказали о ракетах, которыми уничтожают преступников…

Итоги встречи Зеленского и Путина в Париже

Зеленский раскрыл главный «козырь» Путина в Украине

Блогера посадили на 14 лет за попытку вооруженного…

Кремль допускает изменение нормандского формата

Итоги встречи «Нормандской четверки» в Париже: «зрада» отменяется

Медики рассказали о пользе алкоголя для пожилых женщин

У Меркель прокомментировали результаты «нормандского саммита»