Что в Украине будет с депозитами и кредитами в 2017 году

Что в Украине будет с депозитами и кредитами в 2017 году

По итогам 2016 года депозиты населения в гривне выросли на 6% или на 12 млрд. грн по сравнению с 2015 годом. Но это только гривна, что же касается вкладов в валюте, то они уменьшились на 1% или на $100 млн. Но показатель долларизации депозитов существенно не изменился по итогам прошлого года и составил 46%. Другими словами, около половины депозитов в Украине — это валютные вложения.

Об этом пишет экономист Александр Охрименко в статье, опубликованной на UBR.

То обстоятельство, что люди понесли деньги на счета, это положительный фактор, указывающий на восстановление доверия к банковской системе Украины. Несмотря на все «реформы НБУ», которые, скорее, ухудшили ситуацию, чем улучшили.

Но для населения депозиты были и остаются единственным средством сбережения своих накоплений, и поэтому украинцы продолжают размещать деньги в банках, хотя ставки по вкладам весь прошлый год снижались. В среднем, доходность гривневых вложений за прошлый год снизились на 3,7% годовых, а валюте — на 2,4%.

Во многом это связано с тем, что банки испытывают избыток свободных денег. Приток депозитов идет, а вот кредитование не растет. Как результат, банки не хотят привлекать дорогие депозиты. Кроме того, НБУ постоянно призывает подопечных снижать проценты по депозитам и сам весь прошлый год опускал учетную ставку.

Времена высоких ставок по депозитам ушли в прошлое. В 2017 г. проценты будут снижаться, как в гривне, так и в валюте. Скорее всего, по итогам года самые высокие гривневые доходности будут на уровне 14% годовых, а средний ценник составит 10-12%. По валютным же вкладам больше никто не заплатит свыше 5% годовых при средневзвешенной ставке на рынке в размере 1-3%. Поэтому украинцам действительно придется хорошо подумать, в каком банке и под какие проценты размещать депозиты.

В прошлом году выросло количество депозитов на срок больше одного года и, скорее всего, в 2017 году эта тенденция будет только усиливаться. Наибольшим спросом будут пользоваться вложения на срок от одного до полутора лет, без права досрочного расторжения. Все вклады до 12 месяцев будут размещаться под очень низкие проценты, что должно приучать людей к более долгосрочным инвестициям. В перспективе в Украине депозиты для населения будут привлекаться на срок 3-5 лет, чтобы обеспечить банки стабильными финансами для кредитования и бизнеса, и населения.

То есть депозитная проблема в целом будет постепенно решаться, но с кредитованием по-прежнему будет сложно.

Согласно заявлению руководства НБУ, кредитование в Украине в прошлом году не работало. Это подтверждают и официальные данные. За 2016 год объем кредитов юрлиц в гривне вырос на 22%, но при этом объем кредитов юрлиц в валюте уменьшился на 21%. Банки фактически не выдают новых кредитов, а переоформляют старые валютные кредиты на гривневые. Это нужно и важно для банковской системы, но это не кредитование.

Что касается кредитования населения, то за год оно уменьшились на 4%. Большая часть «новых» кредитов в гривне — это переоформленные старые валютные займы. Банки не готовы и не спешат кредитовать. Во многом, это «заслуга НБУ». Руководство Нацбанка явно совершило ошибку, когда ужесточило условия оценки кредитных рисков, но при этом не учло реального состояния экономики.

По требованиям НБУ, банки обязаны выдавать кредиты только компаниям, которые могут платить высокие проценты по кредиту, обеспечивать высокую рентабельность бизнеса, не имеют проблем с налогами и другими должниками и, самое главное, они должны доказать свою высокую деловую репутацию. Может быть, когда экономика Украины выйдет из кризиса и бизнес будет работать только «по белому», эти требования к оценке потенциальных заемщиков и можно будет назвать оправданными, но не сейчас, когда больше половины бизнеса работает в «тени».

У банков фактически нет клиентов, которые могут соответствовать требованиям центробанка. В результате, бизнес хочет получить кредиты, но не может, а банки хотят кредитовать бизнес, но не могут.

Получилась патовая ситуация. От банков требуют, чтобы они кредитовали как в ЕС, но при этом НБУ не обращает внимания, что Украина — это не ЕС, и модель нашей экономики существенно отличается от европейской.

То же самое касается и кредитования физлиц. Требования к оценке платежеспособности украинцев фактически ничем не отличаются от требований Евросоюза. Но в Украине это сложно и маловероятно. Даже госслужащие не всегда могут получить кредиты от банков после оценки их платежеспособности.

Как результат, банки выдают, в основном, потребительские беззалоговые кредиты людям, где не требуется сложная оценка платежеспособности. Но эти займы имеют большой риск невозврата и поэтому проценты по ним составляют от 36-60% годовых.

Это частично спасает банки, но не дает развивать автокредитование, а тем более ипотеку. Что касается юрлиц, то банки, в основном, кредитуют госмонополии, доля оценки риска которых отсутствует, хотя они самые большие должники по проблемным кредитам.

Получается, что депозиты привлекаются, а вот кредиты не выдаются, и это загоняет банковскую систему еще больше в кризис.

Если НБУ начнет возрождать кредитование, то, в первую очередь, это будет касаться крупного бизнеса. Он может ожидать получения кредитов по льготным процентам. Что касается среднего и малого бизнеса, то для них ставки по кредитам в текущем году будут оставаться на уровне больше 25%, в лучшем случае — 20%.

Для банков кредитование среднего и мелкого бизнеса — это очень большой риск. Возможно, что в этом году некоторые банки в тестовом режиме запустят ипотечное кредитования в гривне на срок больше десяти лет по ставке 15-17% годовых. Это дало бы хороший стимул для роста строительства в Украине и роста экономики в целом.

Есть надежда и на возрождение автокредитования. Но все же, главными кредитами для населения в текущем году будут оставаться потребительские кредиты на платежную карточку, где ставки, к сожалению, так и останутся высокими.

Текущий год будет непростым для украинского банковского бизнеса. Слишком много было разрушено и уничтожено за прошедшие три года. Но всегда есть надежда и возможность восстановления банковской системы Украины. Нужны только трезвый ум и добрая воля руководства НБУ, где главным будет создание нормальных условий для работы банков и обслуживания их клиентов.

Последние новости
В сеть слили запрещенные фото времен СССР, повергающие в шок

В сеть слили запрещенные фото времен СССР, повергающие в шок

Их автором является известный советский фотограф Георгий Финхасов
Атаманюк рассказал, как «Король контрабанды» Павлюк продвигает своего человека в таможню

Атаманюк рассказал, как «Король контрабанды» Павлюк продвигает своего человека в…

Экономический эксперт объяснил, как коррупционный бизнес пытается «протянуть» своего протеже на руководящую должность в таможне
МАУ объяснила, почему «отмазалась» от эвакуации украинцев из Китая

МАУ объяснила, почему «отмазалась» от эвакуации украинцев из Китая

"В подобных случаях, должна быть задействована авиация ГСЧС"
«Миротворец» рассказал, что ждет организаторов беспорядков в Новых Санжарах

«Миротворец» рассказал, что ждет организаторов беспорядков в Новых Санжарах

"Миротворец" сообщил, какое наказание предусмотрено для организаторов и участников протестов
В Минсоцполитики раскрыли печальные перспективы украинских пенсионеров

В Минсоцполитики раскрыли печальные перспективы украинских пенсионеров

Ненюченко раскрыла печальные данные о пенсиях украинцев
В Кабмине «привязали» зарплаты Гончарука и министров к среднемесячной по стране

В Кабмине «привязали» зарплаты Гончарука и министров к среднемесячной по…

Кабинет министров установил оклады для премьер-министра и министров в несколько среднемесячных зарплат в экономике
Потураев в ОБСЕ предупредил об угрозе ядерной катастрофы из-за шахты на Донбассе

Потураев в ОБСЕ предупредил об угрозе ядерной катастрофы из-за шахты…

Глава делегации Верховной Рады Украины в ПА ОБСЕ считает, что Украине и Европе угрожает ядерная катастрофа из-за затопленной шахты на Донбассе
Пальчевский прокомментировал высказывание Зеленского о «Средневековой Украине»

Пальчевский прокомментировал высказывание Зеленского о «Средневековой Украине»

Телеведущий высказался о событиях, произошедших в Новых Санжарах, и реакцию на это президента Украины
Илон Маск резко высказался в адрес Билла Гейтса

Илон Маск резко высказался в адрес Билла Гейтса

Экс-акционер корпорации Microsoft разочаровал генерального директора компании Tesla
Арахамия высказался по поводу разведения войск на фоне эскалации на Донбассе

Арахамия высказался по поводу разведения войск на фоне эскалации на…

Глава фракции "Слуга народа" объяснил действия власти после наступлении боевиков на Донбассе
55-летняя Белуччи восхитила сексуальными луками в съемке для L’Officiel Italia

55-летняя Белуччи восхитила сексуальными луками в съемке для L’Officiel Italia

Звезда в объективе фешен-фотографа Патрика ван Малдера
Украинцы определились, кому можно доверять в стране: соцопрос

Украинцы определились, кому можно доверять в стране: соцопрос

Украинцы доверяют военным, пограничникам, спасателям и не доверяют чиновникам, судебной системе
Украинцев предупредили об опасном ухудшении погоды

Украинцев предупредили об опасном ухудшении погоды

Пройдут значительные осадки в виде дождя и мокрого снега, а также сильный ветер
В сеть слили характеристики Xiaomi Redmi K30 Pro

В сеть слили характеристики Xiaomi Redmi K30 Pro

Китайская компания готовит сразу две модификации устройства
Зеленский выступил с обращением в связи с ситуацией в Новых Санжарах

Зеленский выступил с обращением в связи с ситуацией в Новых…

Украинцы должны с честью пройти экзамен на зрелость
Суд разрешил привести Порошенко на допрос принудительно, — СМИ

Суд разрешил привести Порошенко на допрос принудительно, — СМИ

Его якобы приведут в ГБР 28 февраля
МИД разъяснило решение Морского трибунал ООН по делу Украины против РФ

МИД разъяснило решение Морского трибунал ООН по делу Украины против…

Сегодня Суд отклонил попытки России избежать ответственности за ее поведение в Азовском море и Керченском проливе
Опубликована инструкция, как настроить Smart TV Samsung на цифровое телевидение

Опубликована инструкция, как настроить Smart TV Samsung на цифровое телевидение

Модель устройства должна поддерживать стандарт тюнера DVB-T2 или иметь приставку
В ООН отреагировали на факты агрессии в Новых Санжарах

В ООН отреагировали на факты агрессии в Новых Санжарах

В представительстве осудили акты агрессии и нападения во время эвакуации украинцев из Китая и призвали руководствоваться фактами, а не страхом
Трамп раскритиковал «Оскар» за победу фильма «Паразиты»

Трамп раскритиковал «Оскар» за победу фильма «Паразиты»

Это было сделано в якобы шуточной манере
У Путина есть вопросы к некоторым заявлениям Зеленского

У Путина есть вопросы к некоторым заявлениям Зеленского

Он отметил, что надежда на договоренности о мире есть
Налоговики изъяли в интернет-магазине «серую» технику Apple на 1,6 миллиона

Налоговики изъяли в интернет-магазине «серую» технику Apple на 1,6 миллиона

Указанная продукция была якобы ввезена на территорию Украины вне таможенного контроля
Гончарук похвастался темпами роста украинской экономики

Гончарук похвастался темпами роста украинской экономики

Премьер-министр заверил, что экономика в Украине растет быстрее, чем в Европе
Зеленский резко высказался о протестах в новых Санжарах

Зеленский резко высказался о протестах в новых Санжарах

Он отметил, что Украина ему показалась Европой эпохи Средневековья
Скалецкая прислала селфи из карантина в Новых Санжарах

Скалецкая прислала селфи из карантина в Новых Санжарах

Министр здравоохранения вернулась в санаторий и запостила селфи
Зеленский сказал, кто стоит за протестами в Новых Санжарах

Зеленский сказал, кто стоит за протестами в Новых Санжарах

По его мнению, простые люди отношения к этому не имеют
Ученые выяснили, кто больше рискует заболеть раком

Ученые выяснили, кто больше рискует заболеть раком

Женщины болеют раком чаще мужчин
Найдена самая необычная гигантская планета

Найдена самая необычная гигантская планета

Период вращения горячего юпитера вокруг звезды составляет всего 18,5 часов.
Джоли, Ламберт, Йоханссон и другие стали героями Mortal Kombat

Джоли, Ламберт, Йоханссон и другие стали героями Mortal Kombat

Теперь вместо обычных персонажей можно заметить известных актеров
Турция сохранит военное присутствие в Сирии — Эрдоган

Турция сохранит военное присутствие в Сирии — Эрдоган

Эрдоган заявил, что турецкие войска не покинут территорию Идлиба, пока армия Асада будет убивать мирных жителей.
Читай также
Последние новости

В сеть слили запрещенные фото времен СССР, повергающие…

Атаманюк рассказал, как «Король контрабанды» Павлюк продвигает своего…

МАУ объяснила, почему «отмазалась» от эвакуации украинцев из…

«Миротворец» рассказал, что ждет организаторов беспорядков в Новых…

В Минсоцполитики раскрыли печальные перспективы украинских пенсионеров

В Кабмине «привязали» зарплаты Гончарука и министров к…

Потураев в ОБСЕ предупредил об угрозе ядерной катастрофы…

Пальчевский прокомментировал высказывание Зеленского о «Средневековой Украине»

Илон Маск резко высказался в адрес Билла Гейтса

Арахамия высказался по поводу разведения войск на фоне…

55-летняя Белуччи восхитила сексуальными луками в съемке для…

Украинцы определились, кому можно доверять в стране: соцопрос

Украинцев предупредили об опасном ухудшении погоды

В сеть слили характеристики Xiaomi Redmi K30 Pro

Зеленский выступил с обращением в связи с ситуацией…