Банки заставят жестче контролировать наличные украинцев

Банки заставят жестче контролировать наличные украинцев

Нацбанк готовится переписать Инструкцию о ведении кассовых операций. Проект документа, который вскоре придет на смену действующему сейчас положению, регулятор разослал для ознакомления всем украинским банкам.

Об этом пишет UBR.

В сопроводительном письме регулятор объяснил, что за подготовку инструкции взялся из-за огромного количества изменений, которые были внесены в кассовые порядки в последние два года. Проект и в самом деле начинается с двухстраничного перечисления отменяемых документом старых постановлений НБУ, которые меняли отдельные нормы кассовой инструкции.

Все они, включая запрет принимать в кассах банков российские рубли, содержащие изображения оккупированных территорий, перекочевали в новую инструкцию и стали ее неотъемлемой частью. В целом же, порядок осуществления кассовых операций претерпел преимущественно косметические изменения. А в некоторых вопросах — лишь приведен в соответствие с последними ноу-хау Нацбанка. Например, среди кассовых операций появилась возможность зачислять наличные средства на эскроу-счета (условного хранения).

Впрочем, нашлись в новой инструкции несколько очень значительных изменений. К примеру, среди требований к обеспечению работы касс появилась норма, обязывающая банки проводить не только идентификацию и верификацию клиентов, как было прежде, но еще и проводить изучение клиентов, оценку рисков и репутации клиентов.

«Трудно себе представить, как кассир в банке будет проводить все эти проверки по клиенту, который зашел с улицы заплатить, например, за турпутевку. Не исключаю, что во избежание возможных санкций со стороны Нацбанка, финучреждения могут начать задерживать проводки на транзитных счетах, чтобы иметь возможность проверить незнакомого клиента», — предположил финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Следует сказать, что такие проверки банки должны будут осуществлять по всем операциям наличными на сумму свыше 15 тыс. грн., если при этом деньги не вносятся на счет. Кроме того, в собственных положениях финансистам нужно будет прописать требования к системе контроля над операциями. В том числе определить критерии, при которых транзакция будет проходить дополнительные проверки.

В целом, все эти требования ложатся в общую концепцию риск-ориентированного подхода, который так активно продвигает Нацбанк в части борьбы с отмыванием незаконных средств. Однако, опыт его внедрения украинскими банками показывает, что в конечном итоге новые проверки обернуться массой неприятностей для обыкновенных украинцев. Например, в виде тех же задержек проведения операций. Финансовые потери при этом совершенно точно банки на себя брать не станут.

Игнорировать жалобы клиентов финучреждениям помогут публичные договора, в которых будут прописаны все правила проведения наличных операций, а также указаны возможные риски. Как всегда — с запасом. Благо тем же документом Нацбанк запретит банкирам проводить бездоговорные операции в кассах.

В частности, обновленный документ предусматривает, что проводить кассовое обслуживание клиентов вне зависимости от их статуса и суммы операции банки должны будут исключительно на условиях договора. Разумеется, подписывать такое соглашение с рядовыми частными клиентами, заглянувшими в кассу, чтобы купить $500, финансисты не станут.

«Скорее всего банки пропишут все условия в публичном договоре, как это сейчас делают платежные терминалы. А в квитанции появиться небольшая строчка, согласно которой подпись клиента под документом означает согласие с условиями оферты», — рассуждает Невмержицкий.

В ней-то банкиры и укажут правила и сроки проведения проверок. А сам документ разместят на сайте.

В конечном итоге, говорят банкиры, это приведет к персонализации банковских услуг. А платить коммунальные услуги и прочие регулярные платежи в первом попавшемся отделении станет не модно. Ведь «свой» банк проведет все необходимые проверки в считанные минуты, поскольку хорошо знаком с клиентом, подписал с ним договора и оценил его репутацию.

Кроме прочего, в проекте обновленной кассовой инструкции Нацбанк внес ряд изменений, которые должны позволить клиенту получить больше информации о предоставляемых услугах. В том числе тех, которые осуществляются при помощи терминалов самообслуживания и в банкоматах. В частности, банки должны будут предоставить полную информацию о комиссионных, сроках зачисления, и прочих условия проведения транзакций.

К тому же, кассовые квитанции можно будет отправлять любым удобным клиенту электронным способом, включая почту, мессенджеры и СМС. Хотя обязательство выдать человеку бумажную квитанцию с банков снимать не стали.

Подписывайтесь на канал «Хвилі» в Telegram, страницу «Хвилі» в Facebook

Последние новости
Венедиктова рассказала, что мешает расследованию дел Майдана

Венедиктова рассказала, что мешает расследованию дел Майдана

ГБР инициирует изменения в законодательство, которые помогут справедливо расследовать дела Майдана
Романенко разъяснил, что на самом деле объединяет Украину

Романенко разъяснил, что на самом деле объединяет Украину

Политолог назвал реакцию на эвакуацию украинцев из Уханя маразмом и суевериями
Американские ученые разобрали НЛО

Американские ученые разобрали НЛО

На обнародованном видео мог присутствовать американский самолет разведчик Астра-7
Выяснилось, во сколько обошлись бюджету компенсации депутатам

Выяснилось, во сколько обошлись бюджету компенсации депутатам

Нардепы получили почти 6 млн гривен компенсации за жилье
В сети опубликовали доказательства нападения российских боевиков на Донбассе

В сети опубликовали доказательства нападения российских боевиков на Донбассе

93-я бригада выложила пост российского террориста, который заявил, что они атаковали наши позиции
Аваков рассказал, как эвакуированных из Уханя защитят от протестующих

Аваков рассказал, как эвакуированных из Уханя защитят от протестующих

Глава МВД сообщил, как обезопасят привезенных из КНР людей
В Китае  привели статистику умерших от коронавируса COVID-19 из Ухани

В Китае привели статистику умерших от коронавируса COVID-19 из…

Уровень смертности постепенно увеличивается с возрастом
Налог на банковские переводы: украинцам разъяснили нюансы

Налог на банковские переводы: украинцам разъяснили нюансы

Налоговая служба Украины прокомментировала слухи о введении нового налога на банковские переводы с помощью карты
Невозможно одновременно паразитировать на Средневековье в головах людей и при этом модернизировать страну

Невозможно одновременно паразитировать на Средневековье в головах людей и при…

Украинская коронавирусная история - не о «добрых» (эмпатичных и тп) нациях. А об элементарных системных вещах, которые создают необходимые условия для совершения человеком оптимальных с точки зрения развития общества  поступков.
Украина на первом месте по нищете и убыли населения, — Атаманюк

Украина на первом месте по нищете и убыли населения, -…

По его словам, Украина также на первом месте в Европе по СПИДу и втором месте - туберкулезу
Financial Times раскрыла детали «войны» Ахметова и Коломойского за Зеленского

Financial Times раскрыла детали «войны» Ахметова и Коломойского за Зеленского

Ахметов вытесняет Коломойского в борьбе за влияние на Зеленского
Вирусное одичание: о чем говорят протесты украинцев против эвакуации из Китая

Вирусное одичание: о чем говорят протесты украинцев против эвакуации из…

Эвакуация украинцев из Китая изначально приобрела черты гротескного абсурда, который обнажил всю слабость государства.
Скалецкая разделит участь эвакуированных из Уханя украинцев

Скалецкая разделит участь эвакуированных из Уханя украинцев

Глава Минздрава приняла решение оказать моральную поддержку эвакуированным из КНР
Украинцы смогут получать две пенсии

Украинцы смогут получать две пенсии

Вторую пенсию можно будет получать наравне с солидарной
Зеленский дал обещание семьям Героев Небесной сотни

Зеленский дал обещание семьям Героев Небесной сотни

Глава государства встретился с родственниками погибших на Майдане
Геращенко раскрыл новые детали эвакуации украинцев из Уханя

Геращенко раскрыл новые детали эвакуации украинцев из Уханя

Зампредседателя МВД рассказал, как подбирали людей для возвращения украинцев из КНР
Налоговая пообещала суровые проверки «жадным» работодателям

Налоговая пообещала суровые проверки «жадным» работодателям

Налоговики тщательно будут проверять работодателей, выплачивающих низкие зарплаты
Прокурор признал путаницу в экспертизах по делу Шеремета

Прокурор признал путаницу в экспертизах по делу Шеремета

У экспертов разные выводы о росте организаторов убийства журналиста
Xiaomi вслед за Mi 10 выпустит две версии флагмана Redmi K30 Pro

Xiaomi вслед за Mi 10 выпустит две версии флагмана Redmi…

Предполагается, что говорится о смартфонах с поддержкой 4G и 5G
Украинцам пообещали доступное «социальное жилье»

Украинцам пообещали доступное «социальное жилье»

Кабмин принял постановление о "социальном жилье"
Пристайко в ООН выступил с требованием к России

Пристайко в ООН выступил с требованием к России

Он призвал имплементировать договоренности, достигнутые лидерами «нормандской четверки»
46-летний Данилко впервые женится

46-летний Данилко впервые женится

Их роман на самом деле довольно "древний"
Восемь стран поддержали Украину в ООН и осудили агрессию РФ

Восемь стран поддержали Украину в ООН и осудили агрессию РФ

северо-балтийские страны осуждают незаконную аннексию Крыма Россией
Флагман Redmi K30 Pro 5G превзойдет Xiaomi Mi 10

Флагман Redmi K30 Pro 5G превзойдет Xiaomi Mi 10

Бюджетный флагман становится все интереснее
Комаровский резко высказался по поводу истерики из-за коронавируса

Комаровский резко высказался по поводу истерики из-за коронавируса

Известный врач прокомментировал панические настроения украинцев
В Новые Санжары въехали автобусы с разбитыми стеклами: видео

В Новые Санжары въехали автобусы с разбитыми стеклами: видео

Автобусы с эвакуированными украинцами прибыли в санаторий
Гончарук срочно вылетел в Новые Санжары

Гончарук срочно вылетел в Новые Санжары

Оперативный штаб правительства будет работать в Новых Санжарах
Владельцы «умных» телевизоров Samsung возмутились из-за блокировки телеканалов

Владельцы «умных» телевизоров Samsung возмутились из-за блокировки телеканалов

Они больше не могут пользоваться функционалом Smart Hub/Smart TV
Нацгвардия разблокировала дорогу в Новых Санжарах: видео

Нацгвардия разблокировала дорогу в Новых Санжарах: видео

В Новых Санжарах возобновились столкновения
Аваков объяснил, почему эвакуированных из Уханя решили поселить в Новых Санжарах

Аваков объяснил, почему эвакуированных из Уханя решили поселить в Новых…

Он заверил, что они не больны коронавирусом
Читай также
Последние новости

Венедиктова рассказала, что мешает расследованию дел Майдана

Романенко разъяснил, что на самом деле объединяет Украину

Американские ученые разобрали НЛО

Выяснилось, во сколько обошлись бюджету компенсации депутатам

В сети опубликовали доказательства нападения российских боевиков на…

Аваков рассказал, как эвакуированных из Уханя защитят от…

В Китае привели статистику умерших от коронавируса…

Налог на банковские переводы: украинцам разъяснили нюансы

Невозможно одновременно паразитировать на Средневековье в головах людей…

Украина на первом месте по нищете и убыли…

Financial Times раскрыла детали «войны» Ахметова и Коломойского…

Вирусное одичание: о чем говорят протесты украинцев против…

Скалецкая разделит участь эвакуированных из Уханя украинцев

Украинцы смогут получать две пенсии

Зеленский дал обещание семьям Героев Небесной сотни