Банки усилили контроль за переводами людей и бизнеса: формируют «черные списки»

Успешные бизнес-модели продают конкурентам, а от физлиц требуют документы для оплаты обучения.

Украинские банки взялись активно закручивать гайки в вопросах финансового мониторинга.

Виной всему крупные штрафы Нацбанка, а также риск-ориентированный подход, который так активно продвигают представители регулятора, пишет UBR.

Один из самых ярких примеров последних месяцев – установление заградительных тарифов на выдачу наличных в кассе. Некоторые банки, получив весьма дорогой «нагоняй» от регулятора, посчитали, что им безопаснее вообще отказать клиентам в такой услуге, чем тратить силы десятков сотрудников на выяснение истинной сути операций обналичивания. Запретить прямо они это не могут. А вот установить 7% комиссию за операцию – запросто. Стоит ли говорить, что столько платить за услугу не согласится никто.

Но это далеко не единственное ноу-хау. К примеру принцип «Сдай себя сам» (так его называют сами финансисты) уже стал отраслевым стандартом. Службы финансового мониторинга банков требуют от клиентов настолько широкий перечень документов, который бы позволил с достаточной степенью достоверности понять суть бизнеса предпринимателя.

Причем касается это не только новых клиентов, обратившихся за открытием счета, но и старых партнеров, осуществляющих, как показалось банку, необычную проводку. К примеру, недавно одно украинское финучреждение с иностранными корнями заблокировало платеж и потребовало от своего клиента-нерезидента документы, подтверждающие легитимность проводки. Компания, специализирующаяся на проведении технического надзора и аудита, в том числе для госструктур, отказалась это делать, сославшись на подписанное между ею и клиентом соглашение о конфиденциальности. Деньги так и не провели.

Но такие эпизоды пока редкость. Чаще всего бизнес соглашается раскрыть всю необходимую банку информацию, чтобы доказать свою «чистоту». Порой это приводит к неожиданным последствиям. Известны случаи, когда сотрудники финучреждений продавали полученную информацию конкурентам или даже копировали удачную бизнес-модель. Сложностей тут нет и не может возникнуть: финансовый мониторинг может получить всю информацию о сути бизнеса, контактах контрагентов, логистике и т.д.

Отмечают предприниматели и значительно усложнившуюся процедуру открытия счетов. К примеру, специалисты одного из банков-нерезидентов взяли за правило приезжать в офис будущего клиента, чтобы собственными глазами убедиться в том, что к ним обратился реальный, а не фиктивный бизнес.

Практически никто из крупных банков не хочет брать на обслуживание зарплатные проекты убыточных предприятий и даже открывать им счета. А еще один банк-нерезидент вообще отказался открывать счета юрлицам «с улицы». Исключение сделают только для тех, кто сумеет доказать источники происхождения средств, внесенных в капитал, раскроют всю информацию о бенефициаре, растолкуют суть бизнеса и т.д.

Гораздо строже стал контроль и за переводами простых украинцев. В этой части, правда, банкиры смотрят в основном на такие факторы, как регулярность и суммы. Если между двумя конкретными картами постоянно гоняются деньги, пусть даже не слишком большие, банкиры блокируют транзакции и просят у клиентов документы, объясняющие суть операций.

Случаются и курьезы. К примеру, недавно клиент не смог оплатить за учебу ребенка за границей, невзирая на то, что транзакция была инициирована с давно открытого в банке счета. То есть деньги не вносились в кассу наличными. Финансисты отказались проводить платеж и потребовали от человека предоставить документы, подтверждающие происхождение средств на счете. То есть денег, которые прежде при поступлении не вызывали у них никаких вопросов.

При этом сами клиенты, вне зависимости от их статуса и степени прозрачности, по сути лишены каких-либо прав. Им ничего не остается, как идти на условия банкиров и нести все новые и новые бумаги. Ведь кроме замороженных средств они могут еще и угодить в «черный список». Такие есть уже у многих финучреждений – в них вносят клиентов, отказавшихся выполнять требование финмониторинга, чей счет в итоге был закрыт. Включенным в него лицам вход в банк навсегда заказан.

Подписывайтесь на канал «Хвилі» в Telegram, на канал «Хвилі» в Youtube, страницу «Хвилі» в Facebook

Последние новости
США поддержат Украину вопреки воле Трампа

США поддержат Украину вопреки воле Трампа

Сенаторы США намерены отстаивать украинские интересы, несмотря на решение своего президента
У Крыского моста Путина произошло ЧП, есть погибшие

У Крыского моста Путина произошло ЧП, есть погибшие

У Крымского моста обрушился железнодорожный тоннель
В Польше раскрыли аферу с участием десятков украинцев

В Польше раскрыли аферу с участием десятков украинцев

Была задержана преступная группа в количестве 26 человек
Ученые перевернули представления о викингах

Ученые перевернули представления о викингах

Анализ ДНК захороненного воина в гробнице в Бирке показал, что воин оказался женщиной
Кредиты в Украине резко подорожали

Кредиты в Украине резко подорожали

Ставки для населения составляют свыше 35%
Кучма предупредил Зеленского: Меркель и Макрон подыграют Путину

Кучма предупредил Зеленского: Меркель и Макрон подыграют Путину

Представитель интересов Украины в Трехсторонней контактной группе Леонид Кучма уверен, что Франция и Германия окажут давление на президента Зеленского
Коломойский предрек победу Зеленского на выборах в «ЛДНР»

Коломойский предрек победу Зеленского на выборах в «ЛДНР»

Он подчеркнул, что президент сможет набрать около 80% голосов
Сутки на Донбассе: боевики плевали на перемирие, много раненых

Сутки на Донбассе: боевики плевали на перемирие, много раненых

Под вражеские обстрелы на Донбассе попали защитники Новотроицкого, Марьинки, Талаковки, Авдеевки, Опытного, Верхнеторецкого, Водяного, Пищевика, Гнутового
Узники Кремля: сколько украинцев ждут освобождения из российского плена

Узники Кремля: сколько украинцев ждут освобождения из российского плена

СБУ подсчитала, что в российском плену еще находятся более 300 украинцев
Европейская страна нашла повод отобрать у Украины безвиз

Европейская страна нашла повод отобрать у Украины безвиз

Безвиз для Украины может отменит Эстония
Зеленский намекнул Путину, когда ждать выборов на Донбассе

Зеленский намекнул Путину, когда ждать выборов на Донбассе

Президент Владимир Зеленский отметил, что проведение выборов на Донбассе возможно только при условии отвода российских войск
В США назвали лауреатов Шнобелевской премии

В США назвали лауреатов Шнобелевской премии

В США назвали имена ученых, которым присудили Шнобелевскую премию.
Дефицит бюджета в США превысил $1 трлн

Дефицит бюджета в США превысил $1 трлн

Эксперты предупреждают, что из-за гигантского дефицита экономика США к концу 2020 года может погрузиться в пучину кризиса.
Кличко сказал, где в Киеве установят новое LED-освещение

Кличко сказал, где в Киеве установят новое LED-освещение

Продолжаются работы по замене старого освещения на новые энергоэффективные LED-светильники
Зеленский заставил Климкина забыть язык дипломатии: видео

Зеленский заставил Климкина забыть язык дипломатии: видео

«Цензурных слов у меня нет». Так отреагировал Павел Климкин на открытие уголовного производства против него
Климкин рассказал, зачем России «выборы» и особый статус Донбасса

Климкин рассказал, зачем России «выборы» и особый статус Донбасса

Сначала должен состояться вывод иностранных войск за пределы Украины, а потом уже будут вводиться элементы особого статуса, говорит экс-министр
Квартал 95 выступил перед Зеленским и гостями форума Пинчука

Квартал 95 выступил перед Зеленским и гостями форума Пинчука

На выступлении также присутствовали премьер-министр Алексей Гончарук, глава СБУ Иван Баканов и руководитель Офиса президента Андрей Богдан
Нетаньяху предупредил, что война в секторе Газа может начаться в любой момент

Нетаньяху предупредил, что война в секторе Газа может начаться в…

Нетаньяху намекнул на возможную военную операцию в секторе Газа после визита в РФ
Секретный гость Зеленского на YES вышла из тени

Секретный гость Зеленского на YES вышла из тени

Тайной гостьей 16-го саммита YES оказалась американская актриса Робин Райт, звезда сериала "Карточный домик"
Рада упростит жизнь для бизнеса: что изменится

Рада упростит жизнь для бизнеса: что изменится

Верховная Рада намерена упростить бизнесу правила лицензирования
Как украинцы могут сэкономить зимой на оплате «коммуналки»

Как украинцы могут сэкономить зимой на оплате «коммуналки»

Чтобы сгладить ценовое давление на украинцев, "Нафтогаз" инициировал программу "Газовый запас"
Пристайко пояснил свои слова о выборах в ОРДЛО

Пристайко пояснил свои слова о выборах в ОРДЛО

Пристайко отметил, что выборы в ОРДЛО могут состоятся после деоккупации
В СБУ сообщили о гибели бойца «Альфы»

В СБУ сообщили о гибели бойца «Альфы»

Александр Иваньков трагически погиб в Одесской области, выполняя задания, максимально приближенные к боевы
Баканов прокомментировал слухи о готовящемся «путче Порошенко»

Баканов прокомментировал слухи о готовящемся «путче Порошенко»

"Есть деструктивные элементы, которые не позитивно настроены"
Не России решать: НАТО послал мощный сигнал Украине и Путину

Не России решать: НАТО послал мощный сигнал Украине и Путину

Бывший генсекретарь Альянса Андерс Фог Расмуссен считает, что Украина сама вправе решать вопросы о вступления ее в НАТО
Новый российский военный спутник распался на части

Новый российский военный спутник распался на части

Согласно выводам специалистов, российский военный космический аппарат «Космос-2521» больше не выполняет свои функции
Сенцов привез Зеленскому символичный подарок из российской тюрьмы

Сенцов привез Зеленскому символичный подарок из российской тюрьмы

Во время выступления на саммите YES режисер Олег Сенцов подарил президенту Владимиру Зеленскому стеклянную баночку с биркой заключенного
Язык обезьян удалось расшифровать: первые слова

Язык обезьян удалось расшифровать: первые слова

Лингвисты расшифровали язык приматов. Оказалось, что их язык более сложен, чем считалось ранее
Fitch повысил рейтинг «Нафтогаза»

Fitch повысил рейтинг «Нафтогаза»

При этом Fitch напоминает о слабой ликвидности Нафтогаза
Зеленский вывел формулу счастья для Украины

Зеленский вывел формулу счастья для Украины

Президент Украины Владимир Зеленский поделился своими мыслями по теме саммита "Счастье сейчас"
Читай также