Количество заявок, которые идут «наверх» и доходят до стадии рассмотрения Кредитным комитетом банка, сегодня мало. Банкиры отмечают, что только порядка 70% заявок на получение кредита проходят одобрение и решение банка по ним положительное. Если до кризиса, отмечают эксперты, удовлетворялись практически все заявки на получение займов, а банки стремились нарастить свои кредитные портфели, то сегодня в сегменте ипотечного кредитования только около 2/3 кредитных заявок получают одобрение со стороны банка.

Высокий процент отсеивания заемщиков на первичных этапах сами банкиры характеризуют тем, что непосредственно в отделении сотрудниками банков проводится первичная обработка кредитных заявок. Если в точке продажи на первичном этапе сотрудник получает одобрение на дальнейший ход своего кредитного заявления, то ему предлагают собрать необходимый для получения займа пакет документов, которые передают «наверх». Дальше сформированная кредитная заявка проходит различные этапы проработки сотрудниками банка, и если клиент внушает доверие, Кредитный комитет финучреждения в Головной банке вынесет по его заявке положительное решение.

Одним из жестких пост-кризисных условий получения займа является четкая возможность клиента обслуживать свой заем. Помимо всего, клиент, который и получает одобрение на первичном этапе, ознакомившись с условиями кредитного договора, который в банковской практике является жесткой и неизменной документарной формой (клиент никак не может вносить в него коррективы и вынужден принимать навязываемые банком условия), зачастую переосмысливает свои возможности и отказывается от получения кредита.

На начальном этапе активно в работу включается и менеджмент нижнего звена в банках и клерки, работающие с клиентами. Головные офисы сегодня очень жестко контролируют просрочку по кредитам, поэтому все шишки и штрафы, в случае, если кредит станет проблемным, будут сыпаться на низшие звенья менеджмента. Мелким клеркам, зачастую работающим просто за зарплату (банки, только-только восстанавливающиеся от кризиса, еще не готовы оплачивать своим сотрудникам высокие премиальные и зарплаты), иметь дополнительные проблемы ни к чему и они стараются такого клиента, который может стать для них проблемным, отсеять сами.

Весьма придирчиво банки рассматривают и предыдущую кредитную историю клиента, и если для Кредитного комитета будет хоть малейший шанс усомниться в честности заемщика, он откажет ему в выдаче кредита. Помимо всего, если клиент не сможет убедительно доказать свою платежеспособность, ему будет отказано в получении займа, банку не нужны лишние проблемы.

Если клиент смог на первичном этапе убедить банкиров, что по своему кредиту он будет исправно оплачивать проценты и безукоризненно его обслуживать — это 50-60% успеха получить у банка взаймы.

«Хвиля»

17-09-2010 21-43