Нацбанк принял решение отметить постановление правления №47, которым устанавливался порядок предоставления стимулирующих кредитов, однако от этого вида регулирования ликвидности банковского сектора регулятор не отказывается. Утверждено положение, согласно которому коммерческие финучреждения будут привлекать стабилизационные займы на новых условиях. Авторы документа считают, что главная цель всех изменений — обеспечение безопасности и стабильности работы банковской системы Украины, будет достигнута.
Новые правила выдачи стабкредитов закреплены в постановлении правления НБУ №327, которое 19.07.2010 г. прошло процедуру регистрацию в Минюст и вступает в силу с момента его публикации в официальной прессе.
Старое постановление №47, которое было утверждено еще в феврале нынешнего года, было разработано для улучшения кредитования национальной экономики. Однако, положительных результатов оно не дало, банковский работает в условиях плохого финансового положения заемщиков, а объемы кредитования от финучреждений по итогам первого полугодия, как свидетельствует статистика, сократились на 2,90%.
По новому положению о предоставлении коммерческим финучреждениям стабилизационных займов предусмотрено, что они будут предоставляться банку, который платежеспособен, однако срок пользования кредитов для поддержания ликвидности, не превысит 90 дней. Пользоваться таким кредитом, с учетом всех пролонгаций, банк не сможет более 360 дней. Однако, если возвращение займа будет угрожать его платежеспособности, срок пользования кредитом могут продлить до 450 дней.
Ранее было предусмотрено, что кредит на нормализацию ликвидности банку регулятор мог выдавать на срок до года, а если того требовала ситуация, продлевать на срок от одного год до пяти лет, все зависело от класса кредита и обеспечения. По официальным данным НБУ, более 70% всех выданных ранее стабкредитов в июне нынешнего года были пролонгированы регулятором на сумму 80 млрд. грн.
По новым условиям, банки смогут привлекать кредитные ресурсы у регулятора по плавающей процентной ставки, величина которой будет рассчитываться как «учетная ставка +2%». На сегодняшний день учетная ставка НБУ равна 8,50% годовых. Отметим, что ранее ставка по кредитам рефинансирования определялась также в зависимости от величины учетной ставки, но учитывался класс обеспечения по займу.
Новым положением предусмотрено, что банки могут предоставлять в качестве обеспечения по кредиту ОВГЗ, депозитные сертификаты НБУ, облигации ГИУ (Государственного ипотечного учреждения), гарантии правительства, валютные депозиты, размещенные у регулятора. Все это обеспечение будет приниматься с коэффициентом 0,90%.
Банки, которые получат рефинансирование НБУ, отныне будут под жестким контролем регулятора, которые поручит соответствующим подразделениям проводить регулярные проверки и мониторинг состояния банка.
Ранее Всемирный банк высказывал свое недовольство работой Нацбанка. Международные кредиторы считают, что в условиях отсутствия наращивания объемов кредитования банковскими учреждениями Украины, финансовый сектор испытывает проблемы, а масштабные программы поддержки финансами коммерческих со стороны Национального банка неэффективны в действии. Всемирному банку так и не понятно, почему Нацбанк вливает в финансовую систему достаточное количество ресурсов, а банки так и не кредитуют экономику. Международный финансовый институт считает, что НБУ скрывает реальные проблемы банковского сектора.
Похоже, Нацбанк решил действовать более жестче, поскольку от работы банковской системы будет зависеть судьба выдачи Украине займа МВФ, а также средств международных финансовых институтов. Регулятор становится жестче в вопросах рассмотрения платежеспособности банков, слабые финучреждения, по мнению экспертов, вероятнее всего, ожидает непростой период.
22-07-2010 17-29
