Украинцы все меньше одалживают деньги у банков (за три года уровень закредитованности населения упал почти на 5 п.п. — с 13,5% до 8,8%) и все больше — у друзей и родственников, причем стараются брать взаймы 1—2 тысячи в гривнях, а не в валюте, и по возможности без процентов.
Такие выводы можно сделать из исследования «GfK Украина» по заказу Мирового банка о потребкредитах населения, проведенного в декабре 2016-го — январе 2017-го и презентованного на днях. На их основании «Сегодня» составила портрет «среднего» жителя страны, который живет взаймы.
ПОРТРЕТ. Как разъяснили в «GfK Украина», их целевая аудитория — люди, которые выплачивают кредиты либо брали взаймы не менее двух лет назад. Были опрошены 2140 человек в возрасте 24—65 лет во всех регионах Украины. Как видно из инфографики, среднестатистический заемщик — это замужняя работающая женщина-горожанка в возрасте 40-65 лет. Деньги она одалживает в банке или у знакомых, суммы от 250 до 10 тыс. в гривнях на срок менее года как потребительский кредит (не ипотека и не автомобиль). Это как минимум второй кредит за последние два года. Почти 60% заемщиков рассчитываются в срок. При этом у 70% респондентов нет ни депозитов, ни заначек, у 23% есть только заначки, и лишь 7% имеют и то и другое, но все равно им приходится иногда брать в долг.
У КОГО И НА ЧТО. Обычно «средний» заемщик одалживает деньги у знакомых или родственников, причем старается взять их без процентов. Таких людей 52% от общего числа, а одалживают они мало — от 250 до 2500 грн на 2—3 месяца, поэтому обращаться в банк не видят смысла. В банках кредитуются 72% от общего количества заемщиков на сумму 5—10 тыс. грн и выше и на срок год и более. В сумме это больше 100% заемщиков, но, по словам аналитиков «GfK Украина», это объяснимо, ведь одни и те же люди берут и кредит в банке, и в беспроцентный долг у знакомых для скорейшего погашения долга перед банком. Чаще одалживают на покупку быттехники, празднование, лечение и ремонты.
ЭКСПЕРТЫ. Финансисты говорят, что стоимость кредитов ныне высокая (30% в год и более), поэтому темпы кредитования падают, люди не готовы много переплачивать. «Положение дел с защитой прав кредиторов критическое, банки погрязли в тяжбах с злостными неплательщиками, которые, пользуясь дырявым законодательством, не возвращают кредиты, — сказал нам глава Совета НАБУ Роман Шпек. — В итоге банки не кредитуют, ибо не уверены, что займы вернут. А бизнес не развивается, ибо не хватает финансирования, в итоге все это приводит к падению платежеспособности населения. Поэтому не стоит рассчитывать на возобновление долгосрочного кредитования — автокредиты и ипотеку. Без принятия закона, который сделает невозможным использование схем по уходу от выполнения кредитных обязательств, ситуация не изменится». Экономист Иван Никитченко уточнил: нужны законы, регулирущие взаимоотношения банков и клиентов, в частности, закон о коллекторских компаниях. «Надо тщательно прописать условия по обслуживанию кредитов и снизить ставки. Лишь через несколько лет, когда ставки будут чуть выше инфляции (плюс 2—3%), произойдет бум кредитования, который был в 2005—2008 годах», — уверен Никитченко.
