Шесть схем обмана вкладчиков по депозитам

Скандалы и судебные споры между банками и вкладчиками становятся все более распространенной практикой в последние годы. Финансисты внедряют «гибкие» договоры, позволяющие им менять размер ставок и продлевать депозиты на продолжительные сроки. А легковерные вкладчики, не читая, подписывают их, не проверяя никаких документов у банковских клерков. В лучшем случае граждане лишаются части заработанных процентов, в худшем — всех процентов вместе с вкладами. Случаи встречаются самые разные, так что классический совет (внимательно читайте подписываемые с банками договоры) применим не всегда. Мы расскажем об основных схемах и подвохах, таящихся в депозитных договорах, а также приемах, позволяющих финансистам обирать своих клиентов.

ШЕСТЬ СХЕМ ОТЪЕМА ДЕНЕГ

КАССА ПУСТА

Украинские банки хитро обманывают вкладчиков по депозитам. Фото 1Формальным поводом для отказа в выплате вклада может оказаться банальная нехватка денег. «Банковский работник сообщает клиенту об отсутствии в данный момент средств в кассе и просит прийти в другой день. В другой день говорит об отсутствии наличных и необходимости их заказа, о чем просит написать соответствующее заявление. Следующий раз сетует на то, что не работает компьютерная программа. Таким образом, банк еще некоторое время может пользоваться средствами клиента без начисления ему процентов», — отметил юрист юридической компании «Морис Груп» Руслан Коновал. В подобных случаях следует непременно перечитать договор и подавать жалобу. «Чаще всего заблаговременное уведомление банка о снятии средств не предусмотрено договором и является грубым нарушением обязанности банка выплатить вклад», — заверил «Вести» Павел Кириченко.

АВТОМАТИЧЕСКАЯ ПРОЛОНГАЦИЯ

Украинские банки хитро обманывают вкладчиков по депозитам. Фото 2Банк может без вашего участия и присутствия продлить срок вклада. «В депозитном договоре может быть указано, что если стороны не заявят о прекращении вклада, например, за пять дней до истечения соглашения, то вложение средств будет автоматически продлено на новый срок. И главное — в будущем будет применяться порядок досрочного расторжения», — рассказал «Вестям» юрист юрфирмы «Тарасов и партнеры» Павел Кириченко. Другими словами, если вы попытаетесь снять депозит в день его окончания, заранее не уведомив банк, к вам могут применить санкции. Точно такие же, как и при досрочном снятии денег с депозита: выплатят не всю сумму процентов, а то и вовсе оставят без процентов. «При досрочном снятии вклада вам пересчитают проценты, в том числе и уже начисленные и даже выплаченные, по более низкой ставке», — объяснила нам заместитель директора юридического департамента Пивденкомбанка Юлия Захаренкова. Пролонгация вклада может произойти и без санкций. «Но не на условиях первоначального договора. Придумано это, чтобы банк мог изменить ставку по депозиту», — объяснил «Вестям» партнер юридической компании TIC Денис Писанный.

ЗА ВОЗВРАТ — ЗАПЛАТИ

Украинские банки хитро обманывают вкладчиков по депозитам. Фото 3Очень важно перечитать в депозитном договоре раздел о тарифах. Как бы странно это не звучало, но с вас могут взять комиссию за возврат ваших собственных средств. «Соглашением с банком может быть предусмотрена комиссия за выдачу вклада — она может составлять, например, 0,5% полученной суммы. Если сумма депозита существенна, то комиссия составит до 25% начисленных по вкладу процентов», — рассказал нам адвокат, руководитель практики судебных споров и медиации АО «Юскутум» Антон Куц.

 

СТАВКУ НЕОЖИДАННО СНИЗЯТ

Украинские банки хитро обманывают вкладчиков по депозитам. Фото 4Нередко банки прибегают к запрещенным приемам вроде снижения в одностороннем порядке процентной ставки. «Даже несмотря на статью 1061 Гражданского кодекса, в которой прямо запрещено одностороннее изменение ставки по депозиту», — отметил Денис Писанный. Финансисты не напрямую нарушают действующее законодательство, они нашли удобную лазейку, которая позволяет якобы уведомлять вкладчиков: прописывают в договорах право уведомлять об изменении ставки за 10 дней до фактического ее пересмотра. Но не письмом по месту жительства, либо звонком из колл-центра, а на сайте финучреждения или в своем отделении. «Эта декада дается вкладчику, чтобы тот или согласился с новыми условиями вклада, или явился в банк и забрал всю сумму вклада и проценты за время, которое деньги пролежали в банке. Если вкладчик не пришел за вкладом, банк автоматически считает новые условия приемлемыми для клиента. А вкладчики часто не приходят только потому, что узнают о снижении ставки поздно. Ведь не каждый же день мы заходим на сайт банка или в его отделение», — заметил г-н Писанный.

ВКЛАДЧИКА ЛИШАЮТ ЗАРАБОТКА

Украинские банки хитро обманывают вкладчиков по депозитам. Фото 5Все чаще финансисты начали опускаться до крайней меры — признания недействительным депозитного договора, подписанного с вкладчиком. «Сейчас это очень распространенная схема. Клиент в конце срока депозита получает от банка сообщение, что депозитный договор является недействительным либо незаключенным», — подтвердил «Вестям» Антон Куц. Это значит, что финучреждение вернет клиенту сумму его вклада, но не заплатит проценты за весь срок действия депозита. Очень смахивает на откровенное мошенничество, но банк все сделает по закону — сам оспорит в суде свой же депозитный договор. Это можно сделать сразу при нескольких условиях.

Не хватило полномочий

Основанием для оспаривания депозитного договора может стать то, что банковский клерк, подписавший с вами соглашение, превысил свои полномочия. Согласно внутренней должностной инструкции или доверенности, он имел право подписывать договоры, например, не более чем на 100 тыс. грн, а вы открыли счет на 150 тыс. грн. Еще один вариант: доверенность финансиста оказалась просроченной.

Неправильный документ

Договор могут оспорить только на основании того, что при его заключении использовался неверный шаблон — то есть шаблон, не утвержденный правлением финучреждения.

Внутренние проволочки

Поводом для оспаривания депозитного соглашения может стать и банальная халатность должностного лица в банке. Финучреждение заявит, что полученные для зачисления на счет средства были неправильно учтены. А клиентский договор не был занесен во внутренние регистры, как это требуется.

Если банк решил оставить вкладчика без процентов, то жалобами проблемы не решить. И нужно идти прямиком в суд. «Судебная практика — преимущественно на стороне клиентов, и все попытки банков признать в судебном порядке такие договоры недействительными отклоняются. Но любые судебные процессы дают банкам не менее шести–восьми месяцев пользования депозитными средствами. Поэтому я бы советовал после выигрыша дела о возвращении банковского вклада подать иск о взыскании убытков — процентов за пользование денежными средствами и упущенной выгоды», — посоветовал г-н Куц.

БЕГЛЫЕ БАНКИРЫ

Украинские банки хитро обманывают вкладчиков по депозитам. Фото 6Все более распространенной становится откровенно уголовная схема обмана вкладчиков — хищение средств. Чаще всего это происходит в региональных отделениях банков: директора филиалов и отделений скрываются с деньгами вкладчиков, открывается уголовное дело, и они объявляются в розыск. «Широко известны случаи, когда работники банков принимали средства у клиентов, не оприходовали их в кассе и не выдавали кассовые документы (либо подделывали их). Потом средства обращались в свою пользу, а банк, естественно, не отвечал за действия таких преступников. Это яркий пример мошенничества, а также присвоения или растраты чужого имущества», — рассказал «Вестям» Павел Кириченко.

Больше всего настораживает в таких ситуациях позиция центрального офиса банка. Там зачастую предлагают обращаться в милицию и отказываются возмещать ущерб вкладчикам, несмотря на то что финансисты-преступники работали в их филиалах и отделениях, а главное — от их имени. Юристы советуют в таких случаях судиться, хотя и признают, что это будет непросто. «Банки могут в судах занимать разные позиции. Например, они могут заявить, что предъявленный вкладчиком договор либо кассовый ордер о приеме средств на счет — это подделка. А потому банк не должен нести по ним материальной ответственности. При этом будет продемонстрировано, как выглядит оригинальный чек, отличия могут быть совсем незначительными. И выйдет, что, с одной стороны, вкладчик не обязан знать и понимать, как выглядят документы того или иного банка. С другой, финучреждения будут утверждать, что не должны отвечать по документам, которые подделывали от их имени», — констатировал старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Тем не менее потерпевшим вкладчикам советуют идти до конца. Ведь речь идет не только о невозврате процентов по вкладу, но и о невыплате суммы самого вклада. «Обращение в правоохранительные органы не даст прямого результата, а именно выплаты надлежащих сумм. Виновных лиц привлекут к уголовной ответственности «перед государством», а не перед клиентом. Но следует помнить, что в уголовном процессе пострадавший может подать гражданский иск, который будет рассматриваться в суде вместе с уголовным преследованием», — объяснил Павел Кириченко.

ЧТО ДЕЛАТЬ ВКЛАДЧИКУ

  • Как только возникли проблемы с выплатой процентов или суммы вклада — обратитесь в головной офис банка.
  • Если потеряли депозитный договор и не можете предъявить банку доказательства своих вложений, обратитесь в компетентные органы. «Доказать наличие вклада можно после запроса информации у налоговой службы: ее банк уведомляет об открытии любого счета. Также данные о вкладах можно получить от Национального банка, которому регулярно отчитываются финучреждения. Но получить такие сведения можно только в судебных или уголовных процессах. Отсутствие оригинала или копии договора не является препятствием для обращения в суд, необходимо лишь обратиться к суду с ходатайством об истребовании такой информации от компетентных органов и самого банка», — разъяснил Павел Кириченко.
  • Если банк наотрез отказывается решать вашу проблему и возвращать средства, обращайтесь с официальной жалобой в Национальный банк.
  • Как ни странно, но многие банки, особенно крупные, боятся громких скандалов. Им важна репутация, и они опасаются попадания негативной информации в прессу, так что обманутому вкладчику может помочь обращение в средства массовой информации.
  • Если в действиях банка есть уголовная составляющая, не колеблясь, пишите заявление в милицию и настаивайте на открытии уголовного производства.
  • Последняя мера — это обращение в суд с иском против банка.

МНЕНИЯ БАНКИРОВ

Игорь Григоров, директор по правовым вопросам ФИДОБАНКа:

Главная рекомендация вкладчику — всегда внимательно изучать документы, которые содержат условия по вкладу. Условия депозитного договора могут быть включены в несколько документов — публичные правила и индивидуальный договор, присоединенный к ним. Обычно с публичными условиями можно ознакомиться не только непосредственно в отделении, но и на сайте банка, а сам индивидуальный договор вкладчик уже подписывает в отделении. К тому же всегда нужно помнить, что любой договор может быть обжалован в суде (его стороной или третьим заинтересованным лицом).

Марат Щадко, замглавы правления, директор правового департамента Укринбанка:

Признание со стороны банковских учреждений собственных договоров недействительными — не совсем чистоплотная игра по отношению к вкладчикам. Хотя, я считаю, надо и выделить особые случаи: такие действия банков возможны и в отношении злостных должников, которые одновременно являются и вкладчиками банка и, с одной стороны, не возвращают свои кредитные долги, а с другой — требуют от банка надлежащего выполнения условий договоров на иные банковские услуги. Глобально же вкладчикам советовал бы тщательно проверять полномочия представителя, который подписывает договор со стороны банковского учреждения (чем и пользуются филиалы и отделения отдельных банков), наличие лицензий и разрешений у филиалов и отделений на осуществление тех или иных операций. Обязательно следует сохранять свои оригиналы договоров и документов, подтверждающих внесение вклада в банк.

КОРРУПЦИЯ: БАНКИР МОЖЕТ ПОПРОСИТЬ ОТКАТ

«Самое, на мой взгляд, частое и ошибочное действие вкладчика — это попытка «договориться» с банком, — сообщил «Вестям» юрист юрфирмы «Спенсер и Кауфманн» Денис Демин. — В таком случае вкладчик теряет и время, и свои силы, и нервы. Нередко должностные лица банков предлагают «решить вопрос» о выплате депозита с процентами за «откат». Его размер может быть весьма существенным: обычно он варьируется в рамках 10%–30% суммы вклада».

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

«Мне нужны не извинения, а проценты!»

«Всегда держал деньги в небольших банках, а здесь решил обратиться в крупное учреждение (филиал), — рассказал нам Александр Зайчук (Луганск). — Предложили высокую ставку ( 23% годовых). Отнес все сбережения и прикинул, что одних процентов выйдет более чем на 30 тыс. грн. Но не тут-то было: практически перед самым окончанием срока вклада от банка пришло письмо, где говорилось об опротестовании договора. Якобы их работник допустил ошибку, и они приносят свои извинения. Да не нужны они мне, я хочу получить положенные проценты!»

«Сами ищите украденное»

«Моей истории уже больше двух лет, и она связана с откровенной уголовщиной, — поведала нам Оксана Волынец (Миргород, Полтавская область). — Директор отделения банка пустился в бега, забрав с собой депозиты клиентов. Общую сумму хищений не знаю, но говорят, что она очень большая. Больше всего поразило общение с руководством киевского офиса банка: «Мы у вас ничего не брали, вот найдите тех, кто брал, и взыщите с них украденное». Аргументы о том, что не нужно было ворье брать на работу и давать ему право действовать от имени, не работают».

Источник: Вести

Последние новости
Загороднюк указал, чем Украине грозит разведение сил на Донбассе

Загороднюк указал, чем Украине грозит разведение сил на Донбассе

По его словам, разведение по всей линии разграничения протяженностью 410 км может занять годы
Кулеба высказался по поводу таможенного союза Украины с ЕС

Кулеба высказался по поводу таможенного союза Украины с ЕС

Вице-премьер по вопросам европейской интеграции объяснил позицию Украины в отношении таможенного союза с ЕС
Следователи по делу Шеремета давят на свидетелей — адвокат

Следователи по делу Шеремета давят на свидетелей — адвокат

Следователи проводят беседы со свидетелями с целью склонения их к необходимым показаниям, заявил адвокат Яны Дугарь.
На комете обнаружили необходимые для жизни вещества

На комете обнаружили необходимые для жизни вещества

В составе кометы 67P/Чурюмова — Герасименко нашли соли аммония.
Романенко разгромил  «smart-политику» Кличко и его команды в Киеве

Романенко разгромил «smart-политику» Кличко и его команды в Киеве

Романенко жестко ответил Рахматуллину про парковки и проблемы Киева
Названы симптомы, которые могут указывать на заболевания сердца

Названы симптомы, которые могут указывать на заболевания сердца

Ощущение слабости, одышка, головокружение могут свидетельствовать о заболеваниях сердца.
В МИД Польши прокомментировали вандализм на могиле воинов УПА

В МИД Польши прокомментировали вандализм на могиле воинов УПА

Неизвестные уничтожили мемориальную доску на могиле воинов Украинской повстанческой армии
Столтенберг призвал НАТО усилить миссию в Ираке

Столтенберг призвал НАТО усилить миссию в Ираке

Альянс должен усилить свои военные учения в Ираке.
В Украине теперь можно пользоваться мобильной связью в самолетах: цены

В Украине теперь можно пользоваться мобильной связью в самолетах: цены

Правительство уравняло в возможностях отечественных авиаперевозчиков и зарубежных
Microsoft изменит Windows 10 до неузнаваемости

Microsoft изменит Windows 10 до неузнаваемости

В 2017 году дизайн Windows 10 был впервые представлен на конференции Build
Сенат США согласовал план по импичменту Трампа

Сенат США согласовал план по импичменту Трампа

Дебаты длились почти 13 часов.
Самолет Ryanair вспыхнул прямо в воздухе: видео

Самолет Ryanair вспыхнул прямо в воздухе: видео

Он загорелся через несколько минут после взлета
ЕС может понести миллиардные убытки из-за торговой сделки США и Китая

ЕС может понести миллиардные убытки из-за торговой сделки США и…

Страны ЕС могут потерять 11 млрд долларов из-за сделки США и Китая.
Тимошенко нашла «антидот от патриотической усталости украинцев»

Тимошенко нашла «антидот от патриотической усталости украинцев»

Тимошенко рассказала, что поможет победить "усталость от патриотизма"
Boeing прекратил производство самолетов 737 Max

Boeing прекратил производство самолетов 737 Max

Самолеты Boeing 737 Max больше не будут выпускать.
Водители смогут оплачивать штрафы онлайн

Водители смогут оплачивать штрафы онлайн

Его можно оплатить в электронном кабинете водителя
В Internet Explorer нашли опасную уязвимость

В Internet Explorer нашли опасную уязвимость

Риску взлома подвержены все пользователи Internet Explorer и Windows.
Украину накроют снегопады со штормовым ветром

Украину накроют снегопады со штормовым ветром

Прогноз погоды на 22 января
Трамп прокомментировал возможность встречи с Зеленским в Давосе

Трамп прокомментировал возможность встречи с Зеленским в Давосе

Президент США пока не планирует встречаться с Зеленским в Давосе
Республиканцы заблокировали в Сенате «украинский вопрос»

Республиканцы заблокировали в Сенате «украинский вопрос»

В деле импичмента Трампу блокируется вопрос по Украине
Обнаружен самый древний гигантский кратер на Земле

Обнаружен самый древний гигантский кратер на Земле

Кратер Яррабубба был сформирован при ударе метеорита 2,2 миллиарда лет назад.
Власти Испании объявили чрезвычайную климатическую ситуацию

Власти Испании объявили чрезвычайную климатическую ситуацию

Правительство Испании начало борьбу с изменением климата с подписания декларации
В Иране пообещали награду в $3 млн за убийство Трампа

В Иране пообещали награду в $3 млн за убийство Трампа

Иранский депутат пообещал награду в $3 млн за убийство Трампа
Зеленский в День Соборности записал важное послание

Зеленский в День Соборности записал важное послание

Президент в День Соборности  призвал украинцев к единству
Смертельный вирус из Китая уже добрался до США: видео

Смертельный вирус из Китая уже добрался до США: видео

Количество жертв опасной инфекции выросло до 9
Авиация РФ бомбила северо-запад Сирии: погибли 40 человек

Авиация РФ бомбила северо-запад Сирии: погибли 40 человек

Авиаудары совершили к западу от контролируемого правительством Алеппо
МВФ ухудшил прогноз развития мировой экономики

МВФ ухудшил прогноз развития мировой экономики

Несмотря на сдержанный оптимизм в заявлениях, МВФ в очередной раз ухудшил прогноз роста экономики.
В «Укроборонпроме» показали первый украинский военный беспилотник: видео

В «Укроборонпроме» показали первый украинский военный беспилотник: видео

Квадрокоптер "Берегиня" предназначен для разведывательных операций
Трюдо раскрыл проблемы Ирана в деле о сбитом Боинге

Трюдо раскрыл проблемы Ирана в деле о сбитом Боинге

У Ирана возникли сложности с расшифровкой черных ящиков сбитого Боинга
Назван простой способ улучшить работу мозга

Назван простой способ улучшить работу мозга

Прогулки способны улучшить работу мозга.
Читай также
Последние новости

Загороднюк указал, чем Украине грозит разведение сил на…

Кулеба высказался по поводу таможенного союза Украины с…

Следователи по делу Шеремета давят на свидетелей —…

На комете обнаружили необходимые для жизни вещества

Романенко разгромил «smart-политику» Кличко и его команды…

Названы симптомы, которые могут указывать на заболевания сердца

В МИД Польши прокомментировали вандализм на могиле воинов…

Столтенберг призвал НАТО усилить миссию в Ираке

В Украине теперь можно пользоваться мобильной связью в…

Microsoft изменит Windows 10 до неузнаваемости

Сенат США согласовал план по импичменту Трампа

Самолет Ryanair вспыхнул прямо в воздухе: видео

ЕС может понести миллиардные убытки из-за торговой сделки…

Тимошенко нашла «антидот от патриотической усталости украинцев»

Boeing прекратил производство самолетов 737 Max