Благодаря масштабным реформам последних лет финучреждения прошли этап очистки, поэтому сегодня участники рынка стали гораздо крепче и здоровее по сравнению с 2014-м, считают эксперты.
«Банки имеют достаточно капитала и ликвидности, чтобы без проблем пережить возможное ухудшение обслуживания кредитов или отток депозитов. Если бы неопределенность с выборами и МВФ могла вызвать панику, она была бы сейчас в разгаре. Но если кто-то и поспешил забрать депозит из банка, то отсутствие проблем с выдачей денег, в том числе инвалюты, не способствует паникерству», — считает эксперт Елена Коробкова, пишет Сегодня.
Но стоит и дальше думать над сохранением сбережений в разных «корзинах». Поэтому помимо покупки гривни, долларов и евро эксперты рекомендуют присмотреться к золоту и фунтам.
В третьем квартале 2019 года эксперты ожидают средний курс нацвалюты на отметке 27 грн за доллар. Но вместе с тем предупреждают и о возможности девальвации на 75 коп.
«Жесткая монетарная политика Нацбанка и осторожность в шагах либерализации рынка дает гривне определенный запас прочности. Но после длительного укрепления гривня выглядит немного переоцененной. Дефицит внешнеторгового баланса, высокая долговая нагрузка, риски оттока капитала после начала снижения учетной ставки и падения доходности облигаций будет давить на гривню. Если на эти тенденции наложится неопределенность на глобальных финрынках и усугубление негативных тенденций в мировой экономике, то к концу сентября нацвалюта может снизиться до 27,75 грн/доллар», — поясняет руководитель отдела аналитики ГК FOREX CLUB Андрей Шевчишин.
Вместе с тем, если сохранится приток инвестиций нерезидентов и возобновится сотрудничество с МВФ, тогда курс нацвалюты может стабилизоваться ниже уровня 26,5 грн/доллар. А если летом-осенью будет наблюдаться активный отток внешних инвестиций, то в сентябре доллар может укрепиться до 29 грн.
В этой ситуации курс евро будет пересчитываться, исходя из динамики гривни по отношению к доллару, а также динамики пары евро и доллар на мировых финрынках.
«На третий квартал курс евро к доллару, скорее всего, окажется на уровне 1,15. Это значит, что за одну европейскую валюту украинцы будут платить около 31,05 грн за евро. В целом на поведение евро в этот период больше всего будут влиять политика Европейского Центробанка и Федеральной резервной системы США», — уточняет Шевчишин.
Если квартал обещает не только стабильность, но и возможные риски, то эксперты советуют хранить деньги не только в традиционных валютах, но также в золоте и британском фунте.
Несмотря на то, НБУ на днях анонсировал появление банкноты в 1 тыс. грн, эксперты уверены — курс на рост доли безнала сохранится. У нас сочетаются две противоположные вещи: порой трудно найти место, чтобы расплатиться карточкой, но Украина — один из лидеров в ЕС по распространению бесконтактных платежей на смартфонах.
«Страна занимает 4-е место в мире по количеству NFC-транзакций. У нас 4,5 млн карт с возможностью бесконтактной оплаты и 250 тыс. терминалов для их приема. Средний чек при расчете картой снижается, а количество расчетов увеличивается на треть ежегодно. Сумма безналичных расчетов в 2019-м впервые сравнялась с той, что люди снимают в банкоматах. Хотя еще 5 лет назад 80% операций были снятием наличных», — отмечает финаналитик ICU Михайло Демкив.
Росту расчетов картами способствовали популярность смартфонов, 3G, онлайн-торговли.
«Но финуслуги распространены неравномерно. Почти 40% взрослого населения не имеют счетов — и в силу возраста, и из-за отсутствия отделений в поселках», — уточняет Демкив.
Украинцам не приходит тысяча от Зеленского: какие причины и что делать
Абоненты "Киевстар" и Vodafone массово бегут к lifecell: в чем причина
Ваши банковские данные под угрозой: где нельзя использовать Wi-Fi
Паспорт и ID-карта больше не действуют: украинцам подсказали выход
Реальное же соотношение безналичных и наличных платежей составляет 20% на 80% в пользу бумажных денег. Ведь украинцы пока получают зарплату в «конвертах», «Укрпочта» доставляет 150 млрд наличных пенсионерам. Еще и НБУ вводит в обращение банкноту в 1000 гривен, хотя стремится усилить безналичные расчеты в экономике.
«Есть ли логика? Сейчас купюры в 20, 50, 100 грн теряют популярность, их количество сокращается. Так, полтинников стало на 42% меньше, чем в 2015-м. А пятисотки составляют более половины от всех напечатанных гривен в обращении за счет высокого номинала. Они популярны для накоплений, крупных расчетов», — поясняет Демкив.
Но будущее за безналом, уверен эксперт, вопрос в том, кто создаст условия для платежей — банки или, скажем, соцсети или операторы мобильной связи.
Нацбанк снизил учетную ставку с 18% до 17,5% весной, а летом сохранил показатель.
«Решение оставить ставку без изменений основано на совокупности условий. Дело в том, что позитивные факторы, в частности, снижение базовой инфляции, стабильные макроусловия, улучшение инфляционных ожиданий оказались уравновешены рисками — отсрочкой в сотрудничестве с МВФ, дискуссиями о дефолте, судебными атаками на фоне выборов. То есть НБУ не рискнул снижать ставку из-за неопределенности в важных для финстабильности вопросах, хотя условия позволяли», — разъясняет исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова.
По ее мнению, до конца года НБУ может снизить учетку, если тенденция к снижению инфляции сохранится, а риски уменьшатся:
«Быстрый прогресс в таких вопросах, как завершение выборов и формирование правительства, принятие бюджета и возобновление сотрудничества с МВФ, позволит снизить ставку и в ІІІ квартале. Если, конечно, макроусловия не развернутся в неблагоприятную сторону».
При этом изменения учетки влияет и на депозиты с кредитами.
«Учетную ставку в долларе устанавливает ФРС, поэтому на ставки в валюте НБУ не влияет. А кредитные и депозитные ставки в гривне, как правило, отстают от изменений учетной ставки. Например, если сопоставить динамику индекса ставок по депозитам физлиц с динамикой учетной ставки за 2 года, можно увидеть, что ставки по депо лишь в июле — августе 2018-го отреагировали повышением на серию повышений учетной ставки, которая началась в октябре 2017-го», — говорит Коробкова.
Но важно помнить, что стоимость депозитов и кредитов зависит от многих факторов.
«Например, сокращение ликвидности из-за массовых налоговых платежей может вызвать краткий рост ставок на 0,5—1%», — уточняет Коробкова.
В начале лета регулятор усилил надзор за осуществлением наличных расчетов и ведения кассовых операций банками. Это связано с результатами надзора в сфере финмониторинга. В ходе проверок НБУ выяснил, что клиенты банков часто обналичивают крупные суммы.
«Это было не связано с ведением реальной хоздеятельности, а иногда вообще было частью осуществления масштабных схемных операций», — пояснили в пресс-службе регулятора.
Сейчас внедрен механизм предотвращения проведения наличных операций. В частности банки используют риск-ориентированный подход для изучения клиентов.
Подписывайтесь на канал «Хвилі» в Telegram, на канал «Хвилі» в Youtube, страницу «Хвилі» в Facebook
