Глава Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг подчеркнул, что в планах вывода украинских кредитных союзов из кризиса и создания условий для их развития предусмотрено создание системы рефинансирования кредитных союзов, образование фонда гарантирования вкладов, разработка новой концепции развития кредитных союзов, а также внесение изменений в нормативно-регулятивное законодательство. В ближайшее время на заседании комиссии будет рассматриваться вопрос и концепция развития кредитных союзов на ближайшее время. Будущее развития кредитно-ссудных товариществ — это переход от количества к качеству, отметил г-н Волга.
По словам главы Госфинуслуг, что сегодня серьезно обсуждается вопрос перехода работы кредитных союзов от кассы взаимопомощи в направлении работы на манер коммерческого банка.
Кредитный союз должен будет пройти процесс эволюции от кассы взаимопомощи до кооперативного банка. Если будут выполняться все предусмотренные законом нормативы, то следующим этапом станет переход в состояние коммерческого банка, который будет переходить из сферы подчинения Госфинуслуг в регуляцию Национальным банком. По мнению г-на Волги, таким образом будет реализовываться главная функция и роль кредитных товариществ — реализация инвестирования на внутреннем рынке.
Для создания Фонда гарантирования вкладов вкладчикам кредитных товариществ, отметил г-н Волга, Госфинуслуг будет вести активную работу как с Кабмином Украины, так и с Национальным банком.
По состоянию на 01.03.2010 г. в Украине свою деятельность осуществляли 734 кредитно-ссудных товарищества. Для рефинансирования кредитных союзов и разрешения проблем с их ликвидностью, сегодня требуется сумма порядка 100 млн. грн.
Идея, на мой взгляд, заслуживает внимания. Почему бы сосредоточенные в регионах кредитные союзы, точнее несколько, не соединить в одно полноценное финучреждение, предоставляющее комплекс финансовых услуг?
Подобную ситуацию я наблюдал на заре независимости в Харькове, когда рынок капиталов, еще только размежеванный несформировавшейся ни политически, ни экономически, имел значительный потенциал. Сегодня 80% всех финансовых структур (банков) имеют головные офисы сугубо в Киеве, в регионах, в большинстве, территориальные представительства, филиалы. Как не назови, но все стремятся перевести их в безбалансовое состояние и на одно с головным банком (ГБ) МФО. Иными словами, все делать через «голову», которая находится в «центре». На местах лишь — точки продаж, центры обслуживания, бранчи. Безусловная мотивация «контроль и децентрализация» управленченских решений сводится к фактическому сосредоточению органов управления в одном органе и жесткий контроль за деятельностью регионов и движением финансовых потоков.
Этот подход, я считаю, в корне неверным. Специализация финансово-кредитных учреждений по регионам должна присутствовать. В своем большинстве кредитные союзы не имеют столько разветвленной сети как банки, а их капиталы — это местные финансовые активы. Именно при таком делении местные капиталы будут заинтересованы в решении региональных вопросов, не боясь, что материнская структура центрального офиса все заберет в «сердце нашей Родины».
Почему-то делом чести считалось последние 10 лет перевести финансовые потоки, «замкнуть» на Киев. Региональные финансовые рынки пустели, регионы из финансово развитых территорий постепенно приводились к состоянию провинции. Предложение Госфинуслуг о создании новой инновационной модели развития финансового сектора с привлечением частных и региональных капиталов весьма актуально. В своем большинстве вкладчики кредитных союзов являются его же, фактически, акционерами. Что в последствии мешает сделать эмиссию акций и разделить пакет между теми же миноритариями (они же члены кредитного союза) и создать банк. Одно лишь надо — иметь минимальный уставный капитал на уровне 10 млн. евро, чтобы это был полноценный банк четвертой группы («малые»), собрать команду менеджеров и эффективно работать.
Безусловно, все кредитные товарищества такой капитализацией обладать не будут, поэтому, считаю, г-н Волга и отметил, что будут переходить от количества к качеству. Путем укрепления и преобразований, из более малых создавать единое и полноценное. Капитализация регионов сегодня весьма велика. Подобный подход должен создать предпосылки для вывода и капиталов из тени и направление финансовых потоков на инвестиционное развитие регионов, которые будут создавать бизнес-климат и развиваться инфраструктурно.
Если брать на том же примере Запада, финансовую модель которого мы всегда брали за основу, то у них есть банки местного значения, аграрные, промышленные, кооперативные, и федерального значения (на манер наших системных). Считаю, что в условиях пост-кризисного переформатирования финансового пространства создание новой модели банковского рынка будет весьма актуальным. Регионы будут иметь территориально ориентированные финансовые учреждения, которые будут зарабатывать для региона и инвестировать в регион. Вот только все равно без череды слияний и поглощений, исходов и ликвидаций не обойдется.
Владимир Беляминов для «Хвилі»
