Украину атакуют кредитные онлайн-мошенники

UBR.ua

платежная карточка

Активное развитие в Украине онлайн-кредитования все чаще обращает на себя внимание мошенников. Как бы не защищались финансовые компании, развернувшие свои кредитные сервисы для любителей одалживать деньги в интернете, преступникам удается оставлять кредиторов в дураках.

Об этом пишет UBR.

«В последнее время часто происходят случаи махинаций со стороны бывших сотрудников банков и кредитных сервисов, которые владеют информацией об определенных уязвимостях», — рассказал директор департамента управления рисками компании CashUp Тарас Кузьма.

Жулики берут займы так, чтобы их не вернуть и оставить кредиторов с носом. Нередко им это удается, как ни стараются финансовые компании проверять своих интернет-заемщиков на расстоянии. Кредиторы проверяют досье новых клиентов в бюро кредитных историй, совершенствуют свои модели скоринга и методы оценки рисков. И тем не менее финучреждения теряют деньги.

Эксперты уверяют, что анализ заемщика при выдаче средств новым людям далек от совершенного, даже когда финансисты прибегают масштабному сбору информации о человеке — от кредитных бюро до социальных сетей.

«Открытость информации, возможность проверки в бюро кредитных историй и доступ к соцсетям снижает риски. Хотя и сейчас надо иметь профессиональных и честных сотрудников, которые изучают заемщиков. Еще следует мотивировать персонал от конечного результата. Соцсети вторичны, но, если страница создана недавно, нет информации о работе и частной жизни потенциального получателя средств — это уже опасно. Бюро недавно помогло нам отсеять заемщицу, которая 6 лет руководит IT-компанией, но как физлицо с 2008 года не гасит 70 тыс. евро. Отказали», — заметила в беседе с UBR.ua СЕО компании MO Cash Светлана Скосырская.

Кредиторы совместно с техническими консультантами даже составили перечень способов, которые применяют жулики, чтобы подобраться к финансовой онлайн-компании и одолжить у нее денег с дальнейшим невозвратом.

Самыми распространенным стали эти шесть приемов:

Использование поддельных или украденных документов — это самый ходовой метод мошенничества. С ним борются при помощи дополнительной верификации.
Оформления кредита на подставное лицо (безработные, знакомые). В большинстве финкомпаний с этим уже научились бороться, но жулики не прекращают свои попытки и регулярно «тестируют» эту схему.
Использование интернет и prepaid-карт, которые являются обезличенными и привязаны только к номеру телефона (нередко сервисы блокируют трансакции на такие карты).
Фишинг данных пользователей кредитных сервисов: мошенники обманом выуживают у жертв пароли и логины от их персональных кабинетов, и берут займы под чужими именами. Подставляют под взятые кредиты обманутых людей.
Создание фейковых страниц платежных сервисов и сайтов быстрых кредитов для сбора персональных данных пользователей. Мошенники таким образом получают доступ к данным пользователя и его финансам.

В Уанете достаточно часто (в особенности перед крупными праздниками) практикуется создание поддельных страниц интернет-магазинов, которые предлагают товары по бросовым ценам с целью сбора данных пользователей. На тех, кто попался на подобную удочку, оформляют кредиты или используют их персональные данные с целью дальнейших махинаций.

Если мошеннику удается обмануть финансовую компанию, то он обычно крадет от 1,5 тыс. грн. до 10-ти. Именно в этом диапазоне кредитуют в интернете. Хотя у каждого кредитора свои условия.

«Максимальная сумма первого кредита для нового клиента, которую мы предоставляем — 1,5 тыс. грн. Для постоянных клиентов — до 4 тыс. грн. Другие компании могут выдавать до 10 тыс. грн для постоянных клиентов. Такие заемщики, как правило, имеют хорошую кредитную историю и вовремя погашают задолженность. Кредитор, в свою очередь, оценивает платежеспособность заемщика и определяет сумму, которую клиент может получить, учитывая риски и вероятность возврата займа», — рассказал UBR.ua директор компании «ВЭЛЛФИН» (ТМ CreditUP) Илья Веселый.

Но вот если мошеннику удается обвести кредитную организацию вокруг пальца или заемщик, по разным причинам, просто перестает платить, вернуть обратно свои средства непросто. Приходится привлекать к делу полицию и ходить по судам.

«Процент выигрыша судебных дел близок к 100%. Также, следует помнить, что за подобные махинации мошенники отвечают своим имуществом. В случае судебного разбирательства, сумма нанесенного ущерба будет сниматься с их заработной платы», — отметил Тарас Кузьма.

Чтобы не стать жертвой жуликов, украинцам советуют следить за своими документами: не оставлять паспорт и ИНН на видном месте, при утере — сообщить срочно в соответствующие инстанции, написать заявление в полицию. Также пристально стоит следить за своими платежными и кредитными картами, чтобы впоследствии не оказаться «должником», которого подставят под чей-то кредит.




Комментирование закрыто.