Зачем нужна оценка кредита

Кредитный риск представляет собой функцию двух параметров — риска заемщика и рискованности конкретного кредита.

Оценка кредита заключается в определении его реалистичности с деловой и экономической точек зрения, установлении степени соответствия суммы и сроков займа целью мероприятия, кредитуется, а также в выявлении величины риска, связанного с данным соглашением. Ведь одному и тому же клиенту могут предоставляться кредиты, которые отличаются по объемам, срокам, формам обеспечения, методами предоставления и погашения, а значит сопровождаются разными по величине кредитными рисками. Например, банк планирует предоставить две ссуды промышленному предприятию: первая — краткосрочная ссуда (3 месяца) на пополнение оборотных средств, второй — долгосрочная ссуда (2 года) на капитальное строительство. Тогда, хотя заемщик один и тот же, но долгосрочный кредит оценивается как более рискованный.

Произвести оценку помогут в экспертной компании «Оценка Профи». Подробнее о тарифах на услугу читайте на http://ocenka-profi.com. В процессе оценки рискованности кредита менеджер должен проанализировать кредитную заявку клиента и определить характер кредита; экономическое обоснование потребности в кредитовании; направления целевого использования; соответствие суммы и сроков цель мероприятия, которое кредитируются; уровень приемлемости для банка предложенного обеспечения.

В случае, если подана кредитная заявка оценивается как адекватная и обоснованная, менеджеру необходимо проверить соответствует ли она положением кредитной политики банка: сумма кредита сравнивается с лимитами кредитования одного заемщика, группы взаимосвязанных заемщиков, а также лимитами кредитования отдельных отраслей; сроки предоставления займа сравниваются с максимальными сроками, приемлемыми для банка; проверяется или занимается банк кредитованием предприятий данной отрасли и т.п. Следовательно, в процессе анализа и оценки кредита необходимо выявить степень обоснованности поданной кредитной заявки и уровень приемлемости для банка соответствующего кредита. Если кредитный риск оценен как высокий или критический, менеджер предлагает клиенту изменить условия предоставления займа так, чтобы минимизировать риск или снизить его до допустимого уровня. Этот этап называется структурирование кредита. Если же заявка не соответствует определенным критериям и риск снизить невозможно, то менеджер готовит письменное уведомление заявителю об отказе в предоставлении кредита.

Источник: bankworks.ru




Комментирование закрыто.