Почему гривна не валюта: функции и свойства денег

Денежными знаками пользуются практически все. И именно поэтому редко задумываются о том,  что же из себя представляют деньги и какое отношение к ним имеют те бумажки, которые находятся в их руках. Из-за этого и в обычных и, тем более, в кризисных условиях возникает масса проблем, связанных с внезапным расставанием с иллюзиями о том, что у вас в руках были какие-то материальные ценности, а теперь их не стало.

Чтобы пояснить, почему гривна — это не деньги, а инструмент для проведения расчетов внутри Украины, предлагаем вниманию читателей «Хвилі» обзорную статью о базовых функциях денег. Чтобы каждый мог для себя сделать собственный вывод и принять решение о сущности находящихся у них в карманах, на карточках, депозитах и в трехлитровых банках денежных знаков.

Деньги выступают активным элементом и составной частью всего воспроизводственного процесса, обслуживая все его фазы (производство, распределение — первичное и вторичное, обмен и использование), поэтому они входят в систему производственных отношений.

Функционируя в системе производственных отношений и обеспечивая движение стоимости ВВП и НД, деньги отражают определенную сторону объективной хозяйственной деятельности, т.е. выступают экономической категорией. Они обслуживают весь производственный процесс образования стоимости ВВП и НД через определение цен, выражающих стоимость отдельных товаров и услуг. Цена отражает не индивидуальные затраты отдельных товаропроизводителей, а общественно необходимые затраты на изготовление определенных групп товаров и услуг.

Функции денег следует рассматривать во взаимосвязи с их сущностью как экономической категории и проявлении в экономике.

Функции денег выражают внутреннюю их основу и непосредственное содержание. Функции денег рассматриваются как проявление их сущности и выполняются только при участии людей. Выполнение деньгами функций зависит от множества факторов: видов денег, денежных систем, темпов инфляции и др.

Выделяют пять основных функций денег:

1.Мера стоимости;

2.Средство обращения;

3.Средство платежа;

4.Средство накопления;

5.Мировые деньги.

1. Функция денег как мера стоимости

Функция денег как мера стоимости – эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Для измерения стоимости товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько он может стоить. Следовательно, эту функцию выполняют идеальные деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих товаров.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется существенно необходимыми затратами труда на его Производство и реализацию, В основе цен и их движения лежит Закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег. При функционировании действительных денег

Цена = Стоимость товара : Стоимость денег

Если между спросом и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется от его стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких — в избытке.

При одинаковых ценах на отдельные виды товаров производители с более низкими затратами на изготовление продукции по сравнению с общественно необходимыми имеют на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе. И наоборот, при расходах на производство выше общественно необходимых возникают убытки, которые могут привести даже к прекращению производства таких товаров. Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс производства.

При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в денежных знаках, не облачающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

В этой функции денег заключено глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен вокруг стоимости, происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к разорению массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников, расслоению населения.

Цена товара обеспечивает не только соизмерение продуктов общественного труда, но и части одного и того же денежного товара — серебра или золота. Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество металла, принятое в данной стране за единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия.

Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен. что нашло отражение в названиях некоторых денежных единицах. Так, английский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт серебра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от весового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г. в 1934 г. — 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) — к 0,736 г золота. С 1974 года доллар США никак не «привязан» к золоту или иному материальному активу.

В России золотое содержание рубля установлено в конце XIX в. 0,774234 г, в СССР в 1950 г. (март) — 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 г.

Страны—участницы Международного валютного фонда в 80-х гг. прошлого века отменили официальную цену золота и золотое содержание денежных единиц. Теперь их официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставления стоимости товаров посредством цены.

В Российской федерации с 1992 г. отсутствует официальное соотношение рубля и золота. В Украине — его вообще никогда не существовало.

В современных условиях произошел процесс демонетизации золота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами.

С установлением господства неразменных кредитных денег масштаб цен претерпел существенные изменения. Государство устанавливает:

а) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

б) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготавливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

в) правило обращения наличных и безналичных денег;

г) валютный курс национальной денежной единицы к иностранным, исходя из спроса своей валюты, и публикует его в официальной печати.

Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капитал. Современные деньги становятся денежным капиталом в результате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процессе функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производство товаров, а с другой — создает условия для реализации товарного капитала, включающего прирост. Товарный капитал, созданный на предприятии, получает общественное призвание не в сфере обмена на рынке путем приравнения товара к деньгам, а непосредственно в самом производстве. Заключенный в товаре общественно необходимый труд определяется через соизмерение товаров друг с другом до момента их реализации. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непосредственно в производстве до рынка. Цена товара формируется в процессе производства (а не на рынке) с помощью приравнивания товаров. На рынке цена товаров подвергается некоторой модификации в результате действия закона стоимости.

Таким образом, при современных кредитных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.

2. Функция денег как средства обращения

Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средство обращения.

Функция денег как средства обращения – эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т-Д—Т). Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

1) Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.

2) Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика — чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

3) Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.

4) Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.

3. Функция денег как средства платежа

С развитием товарного обращения возникает реализация товаров в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Должник, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство об уплате денег в определенный срок. При погашении долгового обязательства деньги выполнят функцию средства платежа.

Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает: 1) при неодинаковой продолжительности периода производства; 2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги имеют специфическую форму движения: Т-О, а через заранее установленный срок — О-Д (где О — долговое обязательство).

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обязательств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующими субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в России в конце XX в.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и покупательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономической литературе обе функции (средство обращения и средство платежа) объединяют в одну.

В этой функции деньги выступают:

1) при предоставлении и погашении денежной ссуды;

2) при денежных взаимоотношениях с финансовыми — налоговыми органами (налоговые платежи, получение средств из

бюджета);

3) при погашении задолженности по заработной плате. Данную функцию выполняют наличные деньги, главным образом при участии физических лиц, и безналичные деньги — преимущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа в рыночной экономике.

4. Функция денег как средства накопления

Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу, получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Сокровище — это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления.

Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

1) акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца (Т—Д—Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит;

2) накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища.

Эта особенность денег имела место при золотом обращении, которое требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, использовавшегося для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. В настоящее время такое назначение золотого запаса отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако он продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас России составил на 1 января 1998 г. 4,89 млрд. долл., на 1 августа 2000 г. — 3,44 млрд. долл. Монетарное золото, учтенное по текущим котировкам Банка России, оценивалось на 1 января 2009 г в 14 млрд. 533,4 млн. долл., запасы золота составляли 16,7 млн. чистых тройских унций.

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения.

С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризуются неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развитая товарного производства возрастает, но приобретает несколько иные формы.

Накопление становится непременным условием воспроизводственного процесса. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», при капитализме деньги пускаются в оборот для получения прибыли.

Деньги аккумулируются:

1) на предприятиях в форме денежных резервов как необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;

2) у государства как централизованный денежный фонд в бюджете с целью перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве;

3) в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв;

4) у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва. Значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — утрачено: теперь кредитные деньги не могут пластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.

5. Функция мировых денег

Функция мировых денег – эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Деньги функционируют как: 1) всеобщее покупательное средство; 2) всеобщее платежное средство; 3) всеобщая материализация общественного богатства.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товаров и услуг между странами, в этом случае оплата осуществляется наличными деньгами. Мировые деньги в качестве международного платежного средства выступают при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают ее денежные поступления от других стран.

Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной другой стране либо при выплате репараций побежденной страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларами США и английскими фунтами стерлингов). Расчеты по международным сделкам происходили свободно, без осложнений.

С переходом к неполноценным деньгам расчеты между странами стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими йенами, немецкими марками. Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г. новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования — (СДР, Special Drawing Right (SDR)), предназначенные для регулирования сальдо платежного баланса и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

Страны—участницы Европейской валютной системы с марта 1979 г. создали региональную международную валютную единицу ЭКЮ (European Currency Unit (ECU)). 1 января 1999 г. страны Экономического и валютного союза (ЭВС) 11 стран договорились о двухэтапном введении вместо ЭКЮ денежной единицы евро (курс 1 евро = 1 ЭКЮ по состоянию на 31 декабря 1998 г). Курс евро к рублю 43,7658 на 01.12.2009г.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Отмечено три основных свойства денег, раскрывающих их сущность:

1.деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмениваемость. На них покупают любой товар;

2.деньги выражают меновую стоимость товара. Через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

3.деньги выступают материализацией (вещественной формой) всеобщего рабочего времени, заключенного в товаре.

Функция мировых денег позволяет перемещать капитал из одной страны в другую. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами мировой экономики, отраслями производства, финансово-кредитными институтами и отдельными странами. Организаторами этих потоков являются государства, хозяйствующие субъекты и частично – отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Список литературы используемой при написании статьи:

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) // Российская газета// — 1996 – N23 -27 – Информационный массив Консультант плюс.

2.Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки. Учебник // М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К» — 2008. – 484с.

3.Булатов А.С. Экономика: учебник – 4-е изд., перераб. и доп. // М.: Экономистъ — 2006. – 831с.

4.Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Кузьменко Т.Н. и др.; под ред.проф. Ковалевой Т.М. Финансы и кредит: Учебник – 4-е изд., перераб. и доп. // М.:КНОРУС – 2008. – 384с.

Источник




Один комментарий

  1. Dime пишет:

    На мой взгляд, было бы нелишним отметить, что современная кредитно-финансовая система ещё и эффективнейшее средство манипуляций, позволяющая субъектам, обладающим возможностью эмиссии или просто аккумулировавшим значительный финансовый ресурс, играть стоимостью денег в своих целях. Результат — контроль этих субъектов над сектором реальной экономики и приобретение прав собственности… да, наверное уже на весь мир. Учитывая сугубо паразитический характер этих субъектов, можно выделить ещё одно свойство современных денег: инструмент порабощения человечества и обеспечения господства класса новых рабовладельцев.